RES Fonds de Pension Avenir

Notre équipe financière met à votre disposition une information riche et régulière sur la performance de nos produits, l'analyse financière de la semaine ainsi qu'un descriptif détaillé de nos supports financiers.

Ainsi, vous n'avez pas à vous préoccuper en permanence de la répartition de votre épargne entre les différents supports financiers. Plus vous avancez dans le temps, plus nous sécurisons votre épargne sur le support euros.

Le RES Fonds de Pension Avenir vous permet de choisir un profil en phase avec votre sensibilité au risque et vos objectifs.

- un profil DETENTE : profil détente dont les fonds sont intégralement investis sur le fonds en euros
- un profil HARMONIE : profil équilibré qui investit entre les fonds en mixant les actions et les obligations
- un profil TONUS : profil dynamique qui investit les fonds majoritairement en actions.

• Médi actions : SICAV investie en grandes valeurs européennes de la zone euro, dont au moins 50 % d’actions françaises, parmi lesquelles au moins 5 % et au plus 10 % de placements à risques.
• Médi convertibles : SICAV constituée exclusivement d’obligations convertibles en actions de la zone euro. L’actif est investi sur des obligations convertibles du type « action », « obligation » et « mixte ».
• RES Fonds de Pension Avenir : Actif en euros permettant une performance régulière par le mécanisme de « l’effet cliquet ».

 

Qui peut adhérer au RES Fonds de Pension Avenir ?

• les professions libérales à jour des cotisations au régime obligatoire
• leur conjoint collaborateur

 
Comment adhérer ?
Lors de l’adhésion vous choisissez de verser vos cotisations annuelles entre un minimum et un maximum définis selon 4 conventions : convention n°1 : 375 € / 3 750 €, n°2 : 750 € / 7 500 €, n°3 : 1 500 € / 15 000 €, n° 4 : 2 800 € / 28 000 €.
Vous demandez à adhérer à l’association souscriptrice correspondant à votre spécialité et versez 5 € de droit d'entrée à l'association.
Vous pouvez à tout moment opter pour le doublement de votre cotisation au titre de la reconstitution de carrière.

Pour le versement de vos cotisations futures vous avez le choix entre 2 options :
- cotisations libres : vous versez votre cotisation annuelle par chèque en une ou plusieurs fois.
-  l'abonnement : vous fixez vous-même la périodicité de vos prélèvements automatiques, mensuelle (répartie sur 10 mois), trimestrielle ou annuelle.

• Des frais réduits :

- Frais sur cotisations : 3 % quel que soit le montant de la cotisation libre versée. Ils sont encore plus faibles si vous optez pour une convention d’abonnement : 0,6 % sur chaque montant de prélèvement automatique.
- Frais de gestion annuels sur vos contrats : ils sont de 0,60 % sur Médi Actions et Médi Convertibles et de 0,50 % sur le Fonds en euros.

• Des conseils et services réguliers et adaptés : la MACSF épargne retraite met à votre disposition :
    

- Un site Internet complet qui vous permet de consulter et télécharger.
- La lettre Info Vie Retraite  2 fois par an dans laquelle vous trouvez une analyse des marchés financiers, une information sur l’actualité juridique et fiscale, des conseils pratiques et nos offres promotionnelles.
- Un réseau de délégations régionales et un corps de spécialistes dans chaque région en assurance-vie.
- Un numéro d’appel unique, le 3233

• Vous avez la possibilité de changer de profil d'investissement au moins une fois par an.

 

• Un arbitrage automatique annuel gratuit pour sécuriser progressivement votre épargne.

Nous procédons à des arbitrages annuels automatiques afin de faire évoluer la répartition de votre épargne en fonction de votre âge selon le profil choisi.

Elle est automatiquement prévue dans votre contrat et vous assure que la somme liquidée pour le service de votre pension en cas de décès avant votre 65ème anniversaire ne soit pas inférieure au total de vos cotisations en euros, nettes de frais sur cotisations et augmentées des intérêts produits par les sommes investies sur le fonds en euros et Médi Court Terme.
Le coût de cette garantie est fixé à 0,10 % des UC en compte chaque année.

En cas de décès et d’IFTD*, la MACSF épargne retraite se substitue à vous pour le versement d'une cotisation annuelle jusqu'à l’année où vous auriez atteint 65 ans. Votre conjoint est ainsi assuré de percevoir au terme du contrat une pension totale sous forme de rente viagère.

* IFTD : Invalidité fonctionnelle totale ou définitive

Lors de votre départ à la retraite, vous bénéficierez d'une rente viagère. Vous pourrez opter pour une rente réversible à 100 % ou 60 % au profit du bénéficiaire de votre choix. L'avantage de la réversion est que dans le cas de votre décès, pendant le versement de votre retraite, la personne désignée bénéficiera à son tour d'une rente viagère.

S'agissant d'un contrat dont l'objectif exclusif est la constitution d'un complément de retraite sous forme de rente viagère, la réglementation permet une sortie anticipée dans les seuls cas de l'invalidité au 2ème et 3ème catégorie et en cas de cessation d'activité suite à un jugement de liquidation judiciaire.

La MACSF épargne retraite s'engage à vous fournir des prestations et des conseils de qualité sur la durée.

Ainsi nos délais de gestion sont réduits au minimum :
- vos cotisations sont investies à j + 3 ouvrés *
- vos demandes de modification (clause bénéficiaire, prélèvement automatique) sont traitées dans les 5 jours ouvrés maximum*

* J = jour de réception de la cotisation ou du dossier complet. Ces délais s’entendent à la date de réception au siège de la MACSF épargne retraite.
 

Vous pouvez déduire les cotisations versées de votre bénéfice imposable de l’année N imposable à hauteur de :
- 10 % de votre bénéfice (BNC/BIC) de l’année N plafonné à 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) augmenté de 15 % de la part de BNC comprise entre 1 et 8 fois le PASS (PASS 2010 : 34 620 € ) soit un plafond maximum de 64 047 € pour 2010.
ou
- 10 % du PASS si le BNC/BIC réalisé est inférieur à 1 PASS, soit 3 462 € en 2010 - abondement N perçu sur le PERCO.

Exemple :
Vous êtes médecin libéral avec un bénéfice imposable en 2010 de 100 000 € :
- Disponible RETRAITE 2010 =
10 % de 100 000 € + 15 % de (100 000 € - 34 620 €) = 19807 €
- Disponible PREVOYANCE 2010 = 3,75 % de 100 000 € + 2 423 € = 6 173 €

- pour les contrats Madelin souscrits avant le 25 septembre 2003, les deux systèmes cohabitent jusqu’au 31/12/2010. Jusqu’à cette date, vous pouvez choisir l’un ou l’autre mode de calcul de déductibilité.

Ainsi pour un revenu net de 100 000 € (une part), vous économisez 4 000 € d’impôt en versant 10 000 € sur votre Madelin : l’effort d’épargne n’est alors plus de 6 000 €.
Sur la rente, en versant sur un contrat de retraite 1 960 € / an pour un homme et 2 230 € / an pour une femme, à l’âge de 40 ans, vous obtiendrez à 65 ans une rente* brute de 4 000 € / an.

* Hypothèses de simulation : taux d’intérêt annuel de 5% revalorisation des cotisations à 2% par an et taux technique à 0%. 

 

• Impôt sur le revenu : les rentes perçues au terme de l'adhésion ou en cas de décès de l'adhérent/assuré sont imposables au titre des pensions et rentes viagères à titre gratuit, après application d’un abattement de 10 %.
• Contributions sociales : elle est de 6,6 % (dont 4,2 % déductible) au titre de la CSG et de 0,5 % au titre de la CRDS.
• Droits de succession : La rente servie aux bénéficiaires est exonérée de droits de mutation par décès, ainsi que la réversion de rente viagère faite au profit du conjoint ou entre parents en ligne directe.
  

Le contrat RES Fonds de Pension Avenir n'est pas soumis à l’ISF pendant la phase d’épargne. Le capital constitutif de la rente n'entre pas dans l'assiette de calcul de l'ISF si vous avez versé des cotisations régulières pendant au moins 15 annuités.

• Le profil DETENTE s'adresse à vous si…vous recherchez avant tout la sécurité et/ou vous êtes à moins de 10 ans de la retraite.
• Le profil HARMONIE s'adresse à vous si…vous souhaitez combiner la sécurité du fonds en euros et le dynamisme des actions et des obligations convertibles. Vous acceptez une prise de risque modérée.
• Le profil TONUS s'adresse à vous si…vous recherchez la performance sur le long terme et que vous vous situez et/ou au début de votre activité libérale. Vous connaissez les risques liés aux fluctuations des marchés financiers et êtes prêt à les assumer en contre partie en vue d'une meilleure performance.
  

Pour bien préparer votre retraite, démarrez votre effort d'épargne le plus tôt possible, afin d'obtenir une rente suffisamment conséquente. Pour vous encourager dans votre démarche d'épargne, la MACSF va plus loin : en choisissant sa formule d'abonnement gratuite, vous bénéficiez de frais sur cotisations versées par prélèvement régulier au taux exclusif de 0,60 % au lieu de 3%.

1. Pour profiter de l'excellence de la gestion de nos équipes financières qui a fait le succès du Fonds en euros du contrat RES.

2. Pour son choix de profils dont vous confiez la gestion à la MACSF épargne retraite qui s'engage à sécuriser progressivement votre épargne à mesure que votre retraite approche.

3. Pour bénéficier du contrat parmi les moins chers du marché et d'être assuré d'une qualité de service et de communication adaptée.

4. Pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de la loi Madelin.

1/ Demandez la notice d’information et la demande d’adhésion auprès de votre agence ou par téléphone au 3233, ou encore téléchargez-la directement ci-dessous.

2/ Complétez toutes les rubriques de la demande d’adhésion. N'omettez pas de la signer.
- Choisissez votre convention et votre option pour vos cotisations futures : libres ou par abonnement.
- Joignez un chèque du montant de la 1ère cotisation, de l'éventuelle cotisation annuelle « exonération du paiement des cotisations » et de la cotisation à l’association souscriptrice.
- Joignez une copie de votre carte d'identité et les justificatifs légaux indiquant que vous êtes à jour des cotisations au régime obligatoire.

3/ Déposez votre dossier complet directement auprès de votre agence ou adressez le tout au siège à :
MACSF épargne retraite  - 10 cours du Triangle de l’Arche – TSA 40100 – 92919 LA DEFENSE CEDEX

4/ La MACSF épargne retraite :
- vous adresse dans les meilleurs délais les conditions générales et particulières de votre contrat,
- met à votre disposition un service de consultation en ligne sécurisé de vos opérations.