Assurance vie en euros

En bref

Le RES Euros MACSF est un contrat d’assurance vie sécurisé parmi les plus compétitifs et les plus performants du marché.

Gestion performante et pérenne

Le taux net 2011 est de 3,65 % net de frais, de gestion et brut de prélèvements sociaux.

Sur les 10 dernières années, le taux net de frais s’est toujours placé parmi les meilleurs du marché avec une rentabilité annuelle à 4,90 % (hors prélèvements sociaux et net de frais de gestion).

Nos performances sont primées par la presse financière et spécialisée.

Souplesse du RES euros

Le versement minimum à l’ouverture est de 200€ ou 50€ minimum si vous optez pour des versements réguliers mensuels de 30€.

Plusieurs possibilités pour constituer votre épargne

• Versements libres : vous versez quand vous voulez le montant souhaité
•  Versements programmés : montant mensuel, trimestriel ou semestriel prélevé automatiquement sur le compte de votre choix

Frais avantageux

Ce contrat d’assurance vie intègre des frais très faibles : 1% de frais sur cotisations, quel que soit le montant du versement libre ou 0,6% sur chaque montant de prélèvement automatique.
Les frais de gestion annuels sur le contrat sont de 0,50% calculés au prorata temporis.

Fiscalité favorable

Votre capital et ses plus-values générées sont non imposables et non soumis aux droits de succession (plafond de 152 K€ / bénef).

Choix des bénéficiaires

En cas de décès, les bénéficiaires désignés touchent votre capital.

Atouts

Les caractéristiques du RES euros en font un produit aux nombreux points forts

Si vous optez pour une convention d’abonnement (versements par prélèvements automatiques) :

Si la cotisation n’émane pas de l’Adhérent/Assuré et si et seulement si il existe un lien de parenté entre l’Adhérent/Assuré et l’émetteur du chèque :

La force d'un contrat collectif

Le RES euros est un contrat collectif à adhésion individuelle souscrit par l'association souscriptrice AMAP*, composée de professionnels de santé. En partenariat avec la MACSF épargne retraite, l'AMAP* est une véritable force de proposition. Elle veille à la défense de ses adhérents. C’est à sa demande que les frais sur cotisations du RES euros ont été ramenés à 1 % depuis septembre 2008.

*Association Médicale d’Assistance et de Prévoyance

Une grande simplicité

Qui peut adhérer au RES euros ?

Les professionnels de santé et leurs proches (conjoints, enfants, petits-enfants).

Comment adhérer ? Un minimum de 200 € suffit à l'ouverture du contrat (aucune limite maximale) et 5 € de frais d'adhésion à l'association souscriptrice AMAP*. Il est de 50 € minimum si vous optez pour une convention d'abonnement mensuel de 30 €.

Ensuite 2 options pour les cotisations suivantes :
- cotisations libres : vous versez quand vous voulez ;
- l'abonnement : vous fixez vous-même le montant de votre cotisation et sa fréquence (mensuelle, trimestrielle ou semestrielle)          

*Association Médicale d’Assistance et de Prévoyance

Les frais les plus bas du marché au regard de nos conseils et services

• Des frais réduits :

- Frais sur cotisations : de 3 %, ils ont été ramenés à 1 % en septembre 2008, quel que soit le montant de la cotisation libre versée. Ils sont encore plus faibles si vous optez pour une convention d’abonnement : 0,6 % sur chaque montant de prélèvement automatique.   
- Frais de gestion annuels sur vos contrats : 0,50 % calculés au prorata temporis.       
 

• Des conseils et services réguliers et adaptés :  la MACSF épargne retraite met à votre disposition 
  

- Un site Internet complet qui vous permet de consulter, télécharger et verser. 
- La lettre Info Vie Retraite 2 fois par an dans laquelle vous trouvez une analyse des marchés financiers, une information sur l’actualité juridique et fiscale, des conseils pratiques et nos offres promotionnelles.
- Un réseau de délégations régionales et un corps de spécialistes en assurance-vie dans chaque région.
- Un numéro d’appel unique, le 3233.

Des sommes disponibles à tout moment

Vous adhérez dans une perspective d'avenir. Toutefois votre épargne est disponible dès le 1er janvier suivant votre adhésion, sous forme de rachat ou d'avance.

Nos engagements qualité

La MACSF épargne retraite s'engage à vous fournir des prestations et des conseils de qualité sur la durée.

Ainsi nos délais de gestion sont réduits au minimum :
- vos cotisations sont investies à j + 3 calendaire *
- vos demandes de rachat et d’avance sont traitées dans les 3 jours ouvrés maximum *
- vos demandes de modification (clause bénéficiaire, durée, prélèvement automatique) sont traitées dans les 5 jours ouvrés maximum*
- les capitaux décès sont réglés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans les 3 jours ouvrés maximum

* J = jour de réception de la cotisation ou du dossier complet. Ces délais s’entendent à compter de la date de réception au siège de la MACSF épargne retraite

Fiscalité

Le RES euros bénéficie de la fiscalité avantageuse de l'assurance vie.

En cas de rachat

En cas de rachat, c'est uniquement la part des intérêts se rapportant à la somme rachetée qui est éventuellement fiscalisée.
2 options pour l'imposition :

•  Soit la déclaration des revenus, imposables selon votre taux marginal d'imposition. En cas de rachat après 8 ans d’adhésion : abattement annuel de 4 600 € pour un contribuable seul, porté à 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune (tous contrats d’assurance vie confondus). Par conséquent, seule la fraction de produits dépassant l'abattement est imposable selon votre taux marginal d'imposition.
•  Soit le prélèvement libératoire : il est de 7,5 % sur les intérêts produits pour un rachat à partir de la 8ème année ; 15 % entre 4 et 8 ans ; 35 % avant 4 ans.

En cas de décès

En cas de décès, vous transmettez aux personnes de votre choix un capital exonéré de droits de succession dans la majorité des cas.

Exonération totale du capital transmis si le bénéficiaire est :

•  Le conjoint
•  Le partenaire pacsé
•  Les frères et sœurs célibataires, veufs, divorcés ou séparés de corps, bénéficiaires, de plus de 50 ans au moment de l'ouverture de la succession ou infirme et domiciliés depuis plus de cinq ans avec l'adhérent/assuré.

Fiscalité applicable pour les autres bénéficiaires :

•  Cotisations versées avant 70 ans : abattement de 152.500 € par bénéficiaires. Au delà, prélèvement forfaitaire de 20%*
•  Cotisations versées à compter de 70 ans : abattement de 30 500 € pour les cotisations versées quel que soit le nombre de bénéficiaire. Au-delà application des droits de succession en fonction du lien de parenté existant entre le bénéficiaire et l'adhérent/assuré. Exonération des intérêts pour les cotisations versées à compter de 70 ans.

* tous contrats d’assurance-vie confondus

Conseils

Les conseils de la MACSF épargne retraite

• Prenez date en adhérant le plus tôt possible avec un minimum de 200 € ou avec un minimum de 50 € si vous optez pour une convention d'abonnement mensuelle de 30 €
• Pour vous encourager dans votre démarche d'épargne, la MACSF épargne retraite va plus loin : en choisissant sa formule d'abonnement gratuite, vous bénéficiez de frais sur cotisations versées par prélèvement automatique réguliers au taux exclusif de 0,60 %. L’important est de commencer le plus tôt possible et d’effectuer un effort d'épargne régulier afin d'obtenir un capital suffisamment conséquent pour réaliser vos projets.
  

Comment bien rédiger votre clause ?

Nous vous proposons 2 clauses types :

• Clause type n°1 : Elle présente comme caractéristique des désignations génériques et la garantie d'une adaptation permanente.
  « Le conjoint ou le partenaire PACSE, à défaut les enfants nés et à naître, vivants ou représentés, à défaut les héritiers de l'adhérent/assuré". Celle-ci répond à la majorité d'entre vous.
• Clause type n°2  : Elle présente comme caractéristique une totale sécurité et une garantie absolue de confidentialité.
  « Les sommes exigibles seront versées par la MACSF épargne retraite dans les termes des dispositions ayant fait l'objet d’un dépôt auprès de l’étude de Maître ...sise…à défaut aux héritiers de l'adhérent/assuré. »

 

Vous pouvez rédiger librement votre clause ou être amené à la modifier dans le temps. Sachez que certaines étapes et évènements de la vie comme le mariage, le PACS, la survenance d'enfants, le divorce… supposent  soit la modification de la clause soit de prévoir certaines alternatives. Voici nos conseils : indiquer le nom et le prénom, la date de naissance, l'adresse du ou des bénéficiaires désignés. Si plusieurs bénéficiaires figurent au même  rang, pour éviter une ambiguïté dans la répartition du capital, nous vous conseillons d'ajouter la mention  "par parts égales". Lorsque vous désignez nominativement vos enfants, pensez à ajouter le plus tôt possible l’identité du dernier né si c’est votre souhait.

De plus, il faudra anticiper l’éventuel prédécès de l’un d’entre eux et mentionner « vivants ou représentés » afin que les petits enfants concernés bénéficient de la part du défunt. La MACSF épargne retraite est à votre service pour vous prodiguer ses conseils en matière de rédaction de clause bénéficiaire et pour s’assurer que celle-ci soit en permanence bien conforme à vos volontés.

4 bonnes raisons de choisir le RES euros :

1. Pour profiter de l'excellence de la gestion de nos équipes financières depuis 40 ans, valoriser et pérenniser votre épargne.
2. Pour vous constituer le plus tôt possible un capital toujours sécurisé (fonds 100 % en euros) que vous pouvez utiliser selon vos besoins pour financer un projet, vous assurer une retraite complémentaire ou organiser votre transmission
3. Pour bénéficier du contrat parmi les moins chers du marché et être assuré d’une qualité de service et de communication adaptés à vos attentes
4. Pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie en cas de rachat comme en cas de décès.

Adhésion en 4 étapes

Adhérez au RES euros en 4 étapes

1/ Demandez le questionnaire "Nos conseils pour répondre à vos besoins" à remplir avant toute adhésion, la notice d'information et la demande d'adhésion auprès de votre agence ou par téléphone au 3233, ou encore téléchargez-les directement ci-dessous.

Si vous optez pour une convention d'abonnement (versement par prélèvements automatiques) :

Si la cotisation n’émane pas de l’Adhérent/Assuré et si et seulement si il existe un lien de parenté entre l’Adhérent/Assuré et l’émetteur du chèque :

2/ Complétez toutes les rubriques de la demande d’adhésion. N'omettez pas de la signer.
- Choisissez votre option pour vos cotisations futures : libres ou par abonnement
- Joignez un chèque de 200 € (+ 5 € pour l'adhésion à l’AMAP) ou de 50 € si vous optez pour une convention d’abonnement.
- Joignez une copie de votre carte d'identité.

3/ Déposez votre dossier complet directement auprès de votre agence ou adressez le tout au siège à :
MACSF épargne retraite
10 cours du Triangle de l’Arche
92919 LA DEFENSE CEDEX

4/ La MACSF épargne retraite : 
- vous adresse dans les meilleurs délais  les conditions générales et particulières de votre contrat ainsi qu'un guide pratique de l’adhérent.
- met à votre disposition un service de consultation en ligne sécurisé de vos opérations