Assurance vie en euros

Des performances exceptionnelles depuis 40 ans	La sécurité d'un contrat en euros	Des frais parmi les plus bas du marché de l'assurance vie
L'assurance vie RES reçoit les récompenses les plus importantes, le plaçant parmi les contrats les mieux gérés et rentables de sa catégorie.	Les intérêts distribués chaque année sont définitivement acquis et produisent eux-mêmes des intérêts. Quoi qu'il arrive, vous bénéficiez d'un taux minimum garanti.	Seulement 1 % de frais sur cotisations libres et 0,6 % sur les cotisations versées par prélèvement automatique. 0,5% de frais de gestion annuels.

Contrats d'assurance vie primés cette année encore par la presse financière

Les performances régulières du RES euros le placent parmi les meilleurs de sa catégorie

Récompenses 2010

Cette année encore, les contrats en assurance vie de la MACSF ont été largement récompensés !

Découvrez les récompenses 2010 du contrat RES Euros de la MACSF

3 chiffres clés pour apprécier la performance du RES euros sur les dix dernières années

Le taux net 2009 est de 4,55 % net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux.
Ces 10 dernières années, la rentabilité annuelle du RES euros ressort à 4,92 % (hors prélèvements sociaux et net de frais de gestion).
+ 35 % : c’est le gain réel en pouvoir d’achat entre 1998 et 2008 toute érosion monétaire annulée.

Taux de rendement 2009, performances des contrats d'Assurance Vie et chiffres clés de MACSF épargne retraite pour 2009

Comparaison de l'évolution du taux du RES avec le Livret A et l'inflation 1999-2008

Tableau évolution du taux du RES avec le Livret A et l'inflation

Les caractéristiques du RES euros en font un produit aux nombreux points forts

Si vous souhaitez bénéficier des avantages du RES euros :

Télécharger la notice d'information et la demande d'adhésion au RES euros

La force d'un contrat collectif

Le RES euros est un contrat collectif à adhésion individuelle souscrit par l'association souscriptrice AMAP*, composée de professionnels de santé. En partenariat avec la MACSF épargne retraite, l'AMAP* est une véritable force de proposition. Elle veille à la défense de ses adhérents. C’est à sa demande que les frais sur cotisations du RES euros ont été ramenés à 1 % depuis septembre 2008.

*Association Médicale d’Assistance et de Prévoyance

Une grande simplicité

Qui peut adhérer au RES euros ?

Les professionnels de santé et leurs proches ( conjoints, enfants, petits-enfants ).

Comment adhérer ? Un minimum de 200 € suffit à l'ouverture du contrat (aucune limite maximale) et 5 € de frais d'adhésion à l'association souscriptrice AMAP*. Il est de 50 € minimum si vous optez pour une convention d'abonnement mensuel de 30 €.

Ensuite 2 options pour les cotisations suivantes :
- cotisations libres : vous versez quand vous voulez ;
- l'abonnement : vous fixez vous-même le montant de votre cotisation et sa fréquence (mensuelle, trimestrielle ou semestrielle)

*Association Médicale d’Assistance et de Prévoyance

Les frais les plus bas du marché au regard de nos conseils et services : le plus MACSF !

Des frais réduits :

- Frais sur cotisations : de 3 %, ils ont été ramenés à 1 % en septembre 2008, quel que soit le montant de la cotisation libre versée. Ils sont encore plus faibles si vous optez pour une convention d’abonnement : 0,6 % sur chaque montant de prélèvement automatique.
- Frais de gestion annuels sur vos contrats : 0,50 % calculés au prorata temporis.

Des conseils et services réguliers et adaptés : la MACSF épargne retraite met à votre disposition

- Un site Internet complet qui vous permet de consulter, télécharger et verser.
- La lettre Info Vie Retraite 2 fois par an dans laquelle vous trouvez une analyse des marchés financiers, une information sur l’actualité juridique et fiscale, des conseils pratiques et nos offres promotionnelles.
- Un réseau de délégations régionales et un corps de spécialistes en assurance-vie dans chaque région.
- Un numéro d’appel unique, le 3233.

Des sommes disponibles à tout moment

Vous adhérez dans une perspective d'avenir. Toutefois votre épargne est disponible dès le 1er janvier suivant votre adhésion, sous forme de rachat ou d'avance.

Nos engagements qualité

La MACSF épargne retraite s'engage à vous fournir des prestations et des conseils de qualité sur la durée.

Ainsi nos délais de gestion sont réduits au minimum :
- vos cotisations sont investies à j + 3 calendaire *
- vos demandes de rachat et d’avance sont traitées dans les 3 jours ouvrés maximum *
- vos demandes de modification (clause bénéficiaire, durée, prélèvement automatique) sont traitées dans les 5 jours ouvrés maximum*
- les capitaux décès sont réglés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans les 3 jours ouvrés maximum

* J = jour de réception de la cotisation ou du dossier complet. Ces délais s’entendent à compter de la date de réception au siège de la MACSF épargne retraite

Le RES euros bénéficie de la fiscalité avantageuse de l'assurance vie.

Il vous permet d'optimiser votre fiscalité et de transmettre un capital exonéré de droits de succession dans la plupart des cas (selon la fiscalité en vigueur au 01/01/10)

En cas de rachat

En cas de rachat, c'est uniquement la part des intérêts se rapportant à la somme rachetée qui est éventuellement fiscalisée.
2 options pour l'imposition :

Soit la déclaration des revenus, imposables selon votre taux marginal d'imposition. En cas de rachat après 8 ans d’adhésion : abattement annuel de 4 600 € pour un contribuable seul, porté à 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune (tous contrats d’assurance vie confondus). Par conséquent, seule la fraction de produits dépassant l'abattement est imposable selon votre taux marginal d'imposition.
Soit le prélèvement libératoire : il est de 7,5 % sur les intérêts produits pour un rachat à partir de la 8ème année ; 15 % entre 4 et 8 ans ; 35 % avant 4 ans.

En cas de décès

En cas de décès, vous transmettez aux personnes de votre choix un capital exonéré de droits de succession dans la majorité des cas.

Téléchargez le tableau récapitulatif de la fiscalité applicable à votre contrat d'assurance-vie.

Exonération totale du capital transmis si le bénéficiaire est :

Le conjoint
Le partenaire pacsé
Les frères et sœurs célibataires, veufs, divorcés ou séparés de corps, bénéficiaires, de plus de 50 ans au moment de l'ouverture de la succession ou infirme et domiciliés depuis plus de cinq ans avec l'adhérent/assuré.

Fiscalité applicable pour les autres bénéficiaires :

Cotisations versées avant 70 ans : abattement de 152.500 € par bénéficiaires. Au delà, prélèvement forfaitaire de 20%*
Cotisations versées à compter de 70 ans : abattement de 30 500 € pour les cotisations versées quel que soit le nombre de bénéficiaire. Au-delà application des droits de succession en fonction du lien de parenté existant entre le bénéficiaire et l'adhérent/assuré. Exonération des intérêts pour les cotisations versées à compter de 70 ans.

* tous contrats d’assurance-vie confondus

Les conseils de la MACSF épargne retraite

Prenez date en adhérant le plus tôt possible avec un minimum de 200 € ou avec un minimum de 50 € si vous optez pour une convention d'abonnement mensuelle de 30 €
Pour vous encourager dans votre démarche d'épargne, la MACSF épargne retraite va plus loin : en choisissant sa formule d'abonnement gratuite, vous bénéficiez de frais sur cotisations versées par prélèvement automatique réguliers au taux exclusif de 0,60 %. L’important est de commencer le plus tôt possible et d’effectuer un effort d'épargne régulier afin d'obtenir un capital suffisamment conséquent pour réaliser vos projets.

Comment bien rédiger votre clause ?

Nous vous proposons 2 clauses types :

Clause type n°1 : Elle présente comme caractéristique des désignations génériques et la garantie d'une adaptation permanente.
« Le conjoint ou le partenaire PACSE, à défaut les enfants nés et à naître, vivants ou représentés, à défaut les héritiers de l'adhérent/assuré". Celle-ci répond à la majorité d'entre vous.
Clause type n°2 : Elle présente comme caractéristique une totale sécurité et une garantie absolue de confidentialité.
« Les sommes exigibles seront versées par la MACSF épargne retraite dans les termes des dispositions ayant fait l'objet d’un dépôt auprès de l’étude de Maître ...sise…à défaut aux héritiers de l'adhérent/assuré. »

Vous pouvez rédiger librement votre clause ou être amené à la modifier dans le temps. Sachez que certaines étapes et évènements de la vie comme le mariage, le PACS, la survenance d'enfants, le divorce… supposent soit la modification de la clause soit de prévoir certaines alternatives. Voici nos conseils : indiquer le nom et le prénom, la date de naissance, l'adresse du ou des bénéficiaires désignés. Si plusieurs bénéficiaires figurent au même rang, pour éviter une ambiguïté dans la répartition du capital, nous vous conseillons d'ajouter la mention "par parts égales". Lorsque vous désignez nominativement vos enfants, pensez à ajouter le plus tôt possible l’identité du dernier né si c’est votre souhait.

De plus, il faudra anticiper l’éventuel prédécès de l’un d’entre eux et mentionner « vivants ou représentés » afin que les petits enfants concernés bénéficient de la part du défunt. La MACSF épargne retraite est à votre service pour vous prodiguer ses conseils en matière de rédaction de clause bénéficiaire et pour s’assurer que celle-ci soit en permanence bien conforme à vos volontés.

4 bonnes raisons de choisir le RES euros :

1. Pour profiter de l'excellence de la gestion de nos équipes financières depuis 40 ans, valoriser et pérenniser votre épargne.
2. Pour vous constituer le plus tôt possible un capital toujours sécurisé (fonds 100 % en euros) que vous pouvez utiliser selon vos besoins pour financer un projet, vous assurer une retraite complémentaire ou organiser votre transmission
3. Pour bénéficier du contrat parmi les moins chers du marché et être assuré d’une qualité de service et de communication adaptés à vos attentes
4. Pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie en cas de rachat comme en cas de décès.