Contrat de capitalisation

Complément patrimonial à l’assurance vie, le RES Capitalisation vous permet d'épargner pour tous vos projets dans un cadre fiscal avantageux.

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Un outil de transmission et d’optimisation fiscale

Placement de long terme, le RES Capitalisation permet à la fois d’épargner, d’optimiser votre fiscalité et de préparer votre succession. Il bénéficie d’un cadre fiscal très attractif en cas de vie et de possibilités de transmission en cas de décès. De votre vivant, vous pouvez donner votre contrat à la personne de votre choix sans perdre le bénéfice de l’antériorité fiscale. Lors d’une succession, le RES Capitalisation permet aussi de réinvestir des capitaux démembrés en respectant les droits des nu-propriétaire et usufruitier, sous certaines conditions.

Voir le détail des avantages fiscaux

Les autres avantages du RES Capitalisation

Souplesse, disponibilité, frais parmi les plus bas du marché, choix du mode de reversement au terme du contrat… Le RES Capitalisation présente de nombreux autres avantages.

Voir le détail des autres avantages

Une gamme de supports diversifiée et de qualité

Avec le RES Capitalisation, vous pouvez diversifier et répartir votre épargne entre 10 supports aux profils de risque et de rendement gradués, du plus sécurisé au plus risqué.

Attention au risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Avant tout engagement, veillez à bien déterminer votre profil d'épargnant avec votre conseiller.

Le fonds en euros de la MACSF, aux performances nettement et régulièrement supérieures à la moyenne du marché.

9 supports en unités de compte sélectionnés pour leur qualité.

4 profils de gestion pour répondre à tous les objectifs

Selon votre profil d’épargnant, vous choisissez le mode de gestion qui vous convient.

3 profils permanents pour déléguer la gestion de votre épargne et privilégier au choix la sécurité, une diversité équilibrée ou un investissement sur la durée.

1 profil Libre pour déterminer à votre convenance la répartition de votre épargne.

4 options gratuites d'arbitrage automatique

Arbitrage automatique annuel, dynamisation des intérêts annuels, sécurisation des gains ou stop loss / limitation des moins-values : sur le profil Libre, nous mettons à votre disposition des options gratuites d’arbitrage automatique qui vous permettent de mieux piloter votre épargne en fonction des circonstances.

Voir le détail des options

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la notice d’information du contrat.

RES CAPITALISATION est un contrat de capitalisation individuel nominatif, libellé en euros et en unités de compte souscrit auprès de la MACSF Epargne retraite.

MACSF épargne retraite | Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095
Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX
Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92919 LA DEFENSE CEDEX | France

Une gamme financière élargie et diversifiée

La gamme financière sélectionnée par la MACSF favorise la diversification géographique et sectorielle.

Equilibrée, elle propose divers degrés d'exposition au risque, avec des perspectives de rendement graduées.

Elle se compose du fonds en euros RES et de 9 supports en unités de compte.

Liste des supports disponibles sur le RES Capitalisation

Support

Société de gestion

Nature du fonds

Profil de risque et rendements*

Euros RES

-

Fonds en euros

1

Médi Court Terme

AMUNDI AM

Obligations et autres titres de créances en euros

1

Carmignac Patrimoine A

CARMIGNAC GESTION

Fonds diversifié patrimonial

4

Médi Convertibles

AMUNDI AM

Fonds diversifié

4

DWS Top Dividende

DWS Groupe Deutsche Bank

Actions internationales

5

JPM Highbridge US STEEP A

JP MORGAN AM

Actions américaines

5

THEAM Quant Raw Materials Enhanced

THEAM Groupe BNP Paribas

Fonds diversifié matières premières

5

Médi Actions

AMUNDI AM

Actions internationales

6

Médi Emergents

AMUNDI AM

Actions internationales

6

Médi Immobilier

ODDO AM

Actions européennes

6

* sur une échelle de 1 à 7. Niveau 1 : risque plus faible avec un rendement potentiellement plus faible. Niveau 7 : risque plus élevé avec un rendement potentiellement plus élevé.

Attention : la valeur des unités de compte n'est pas garantie. Elle est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse, liées en particulier à l'évolution des marchés financiers. Par conséquent, il existe un risque de perte en capital.

Voir les performances des supports

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la notice d’information du contrat.

RES CAPITALISATION est un contrat de capitalisation individuel nominatif, libellé en euros et en unités de compte souscrit auprès de la MACSF Epargne retraite.

MACSF épargne retraite | Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095
Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX
Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92919 LA DEFENSE CEDEX | France

Une fiscalité en cas de vie identique à celle de l’assurance vie

Le RES Capitalisation bénéficie du même cadre fiscal privilégié que l’assurance vie du vivant du souscripteur (avec une fiscalité des plus-values attractive).

Une fiscalité en cas de décès spécifique

Le RES Capitalisation est un contrat d’épargne pure qui ne sort pas du patrimoine du souscripteur. Au décès du souscripteur, le contrat intègrera automatiquement la succession du défunt. Il peut être attribué à un unique héritier (par testament). Dans ce cas, le contrat se poursuit au profit de cet héritier qui bénéficie alors de son antériorité fiscale et d’une fiscalité des plus-values compétitive.

Une donation possible de son vivant

Comme tout bien de son patrimoine, le RES Capitalisation peut être donné de son vivant en pleine propriété à qui l’on veut (sans dépasser la quotité disponible et en s’acquittant de droits de donation). Cette faculté, impossible avec un contrat d’assurance vie, permet d’éviter la clôture du contrat et de bénéficier de son antériorité fiscale. Afin d’éviter l’indivision, il faut toutefois prévoir autant de contrats RES Capitalisation que de donataires.

Le remploi de capitaux démembrés

Lors d’une succession, il n’est pas rare que le défunt ait choisi de léguer certains biens, immobiliers notamment, en les démembrant. À la vente du bien immobilier, le produit de la vente, s’il reste démembré dans les mêmes conditions, peut être réinvesti en démembrement sur un RES Capitalisation en préservant les droits des nus-propriétaires et usufruitiers.

Bon à savoir

Le démembrement de propriété permet de séparer la pleine propriété d’un bien en nue-propriété et usufruit. Les 2 « morceaux » de la pleine propriété peuvent alors être donnés séparément aux personnes de son choix. Au décès de l’usufruitier, la pleine propriété est reconstituée et revient au nu-propriétaire.

Réduire sa facture ISF

Pour l’impôt de solidarité sur la fortune, le souscripteur a la possibilité de déclarer la valeur nominale (c’est-à-dire le total des versements) ou la valeur de rachat de son contrat (versements et plus-values). Si le contrat est en plus-value, déclarer la valeur nominale à l’ISF permet de sortir totalement les plus-values de l’assiette d’imposition et donc d’abaisser son ISF.

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la notice d’information du contrat.

RES CAPITALISATION est un contrat de capitalisation individuel nominatif, libellé en euros et en unités de compte souscrit auprès de la MACSF Epargne retraite.

MACSF épargne retraite | Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095
Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX
Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92919 LA DEFENSE CEDEX | France

Une souplesse à toute épreuve

Des versements libres

Vous épargnez à votre rythme, par chèque ou prélèvement automatique (avec une périodicité au choix mensuelle, trimestrielle ou semestrielle). Le montant minimum de versement à la souscription est de 2 000 €.

Une gestion souple et réactive

Vous pouvez changer de stratégie d'investissement à tout moment en modifiant votre profil de gestion ou en procédant, à votre convenance, à des arbitrages dans le cadre de votre profil Libre.

Le choix du mode de reversement

Au terme du contrat, votre épargne vous est reversée au choix sous forme de capital ou de rente viagère.

Des frais parmi les plus bas du marché

  • Des frais sur versements de 1 % seulement sur les versements libres et 0,6 % en prélèvement automatique*
  • Des frais de gestion annuels de 0,50 à 0,45 % selon le montant des sommes versées
  • Des frais d'arbitrage libre offerts pour le premier arbitrage de l'année, puis de 0,20 % des sommes réinvesties pour les suivants
  • Pas de frais de changement de profil (hors frais d'arbitrage)
  • Pas de frais d'arbitrage automatique

* Avec un minimum de 200 €

Des délais de gestion très courts

  • Versements : investis le 3e jour ouvré*
  • Arbitrages libres : exécution en 2 jours ouvrés*
  • Rachats : règlement effectué sous 6 jours ouvrés*
  • Avances : règlement effectué sous 3 jours ouvrés*

* À réception par l’Assureur de l’ensemble des pièces requises

Une épargne disponible à tout moment

  • À tout moment, vous pouvez disposer de votre épargne, sous forme de rachat partiel*, de rachat total ou d’avance*.
  • Si vous souhaitez percevoir des revenus réguliers, vous pouvez mettre en place gratuitement des rachats partiels programmés* d’un montant minimum de 200 €.

* Possibles à compter du 1er janvier qui suit l’année d’adhésion.

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la notice d’information du contrat.

RES CAPITALISATION est un contrat de capitalisation individuel nominatif, libellé en euros et en unités de compte souscrit auprès de la MACSF Epargne retraite.

MACSF épargne retraite | Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095
Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX
Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92919 LA DEFENSE CEDEX | France

Le RES Capitalisation propose 4 profils de gestion adaptés à toutes les stratégies d'investissement.

3 profils permanents : pour une gestion déléguée selon votre appétence au risque

Investisseur attentif, vous connaissez le fonctionnement des placements. Vous ne souhaitez pas vous préoccuper dans le temps de la répartition de vos cotisations tout en sachant que votre choix initial sera respecté ?

Choisissez parmi l'un des 3 profils permanents. 

  • Le profil Sécurité s'adresse aux plus prudents. Votre épargne est investie majoritairement sur le fonds en euros RES.
  • Le profil Equilibre assure une répartition équilibrée de votre capital entre le fonds en euros RES et les autres supports en unités de compte (UC).
  • Le profil Dynamique privilégie l'investissement sur les supports actions.

Profil Sécurité

Profil Équilibre

Profil Dynamique

Fonds Euros RES

80 %

50 %

20 %

Médi Convertibles

10 %

10 %

-

Médi Actions

10 %

20 %

40 %

DWS Top Dividende

-

20 %

40 %

Voir les performances des profils permanents

Un profil Libre : pour une totale autonomie et des options gratuites d'arbitrages automatiques

Investisseur avisé, vous répartissez vos placements à votre convenance parmi 9 supports en UC, sélectionnés pour leur qualité et le fonds Euros RES.

Investisseur prévoyant, pilotez et protégez votre épargne en activant gratuitement nos options d'arbitrages automatiques.

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la notice d’information du contrat.

RES CAPITALISATION est un contrat de capitalisation individuel nominatif, libellé en euros et en unités de compte souscrit auprès de la MACSF Epargne retraite.

MACSF épargne retraite | Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095
Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX
Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92919 LA DEFENSE CEDEX | France

Options gratuites d'arbitrage automatique

Pilotez et protégez votre épargne en activant gratuitement nos options d'arbitrage automatique :

Arbitrage automatique annuel

Pour tenir compte de l'évolution de chaque support : lorsque la part du fonds en euros RES excède 80% de la provision mathématique, l'excédent est réparti proportionnellement sur les autres supports en unités de compte.

Option disponible sur le:

PROFIL LIBRE

Tarif :

GRATUIT

Dynamisation des intérêts annuels

Pour reverser les intérêts générés par le fonds en euros RES sur les supports en unités de compte.

Option disponible sur le:

PROFIL LIBRE

Tarif :

GRATUIT

Sécurisation des gains

Pour sécuriser les gains réalisés sur un support en unités de compte vers le fonds en euros RES dès lors que le pourcentage de gain de référence déterminé par l'adhérent est atteint.

Option disponible sur le:

PROFIL LIBRE

Tarif :

GRATUIT

Stop loss/limitation des moins-values

Pour arbitrer l'épargne constituée sur un support en unités de compte vers le fonds en euros RES dès lors que le pourcentage de moins-value déterminé par l'adhérent est atteint.

Option disponible sur le:

PROFIL LIBRE

Tarif :

GRATUIT

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la notice d’information du contrat.

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