Assurance emprunteur

L’assurance de prêt garantit le remboursement de votre emprunt en cas de décès ou le remboursement de vos mensualités en cas d'incapacité de travail ou invalidité.

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Loi Hamon : changer d'assurance emprunteur

Depuis le 1er septembre 2010, l’emprunteur peut souscrire une assurance de prêt auprès de l’assureur de son choix dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat proposé par le prêteur. 

Vous avez déjà souscrit une assurance pour votre crédit immobilier ?
La loi Hamon du 17 mars 2014 a introduit la possibilité de changer d’assureur, sans frais ni pénalités, dans les 12 mois suivant la signature du prêt. Une liberté renforcée avec l’adoption d’une nouvelle loi le 1er mars 2017 qui permet, à compter de 2018, de changer d’assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat et pendant toute la durée du prêt.

Des garanties assurance emprunteur indispensables pour vous et votre conjoint

L'assurance emprunteur MACSF couvre tous les types de prêts pour tous types de projets, privés ou professionnels : prêt immobilier, prêt travaux, crédit auto, location avec option d'achat, crédit et crédit-bail matériel professionnel, prêt relais, in fine...

Elle garantit les risques suivants :

Voir le détail des garanties

Une couverture sur la durée et pour des montants élevés

Nous couvrons chacun de vos prêts pour une durée maximum de : 

  • 35 ans pour les prêts amortissables avec différé d’amortissement de 36 mois au maximum ou déblocables par fonds successifs
  • 20 ans pour les prêts in fine
  • 7 ans pour les crédits-baux ou locations avec option d’achat
  • 3 ans pour les prêts relais

Vous pouvez assurer :

  • jusqu’à 1 500 000€ en cas de décès (jusqu’à 2 000 000€ pour les radiologues et les pharmaciens),
  • jusqu’à 1 000 000€ en cas d’incapacité ou d’invalidité.

Un contrat d'assurance emprunteur adapté aux professionnels de santé

En cas d’accident ou de maladie :

  • L’incapacité totale temporaire de travail est prise en charge sur la base de l’exercice de votre profession.
  • En cas d’invalidité permanente totale ou partielle, le taux d’invalidité est déterminé sur la base d’un barème professionnel. Vos échéances de prêt sont prises en charge à hauteur de votre taux d’invalidité si celui-ci est compris entre 33% et 65% ; à compter de 66% le capital restant dû est remboursé au bénéficiaire acceptant (l’organisme prêteur). Autrement dit, nous prenons en compte l’impossibilité d'exercer VOTRE activité professionnelle et non pas TOUTE activité professionnelle.

Par ailleurs vous avez le choix entre plusieurs franchisesC’est le délai suivant le début de l’arrêt de travail, à l’issue duquel intervient la prise en charge des échéances du prêt par l’assurance. Si votre contrat assurance emprunteur est souscrit avec une franchise 60 jours, cela signifie que l’assureur commence à rembourser les échéances au 61ème jour d’arrêt de travail. : 30, 60 ou 90 jours.

Une prise en charge de certaines pathologies

Nous prenons en charge :

  • les atteintes disco-vertébrales sans aucune restriction
  • les psychopathologies pour les garanties incapacité et invalidité en cas d’hospitalisation continue en milieu hospitalier de plus de 9 jours
  • votre incapacité ou invalidité même si vous n’exercez plus votre activité professionnelle au jour du sinistre
  • le mi-temps thérapeutique si vous exercez une activité professionnelle au jour du sinistre dans la limite de 180 jours

Vous avez un problème grave de santé ?

L'AMAP (Association médicale d'assistance et de prévoyance), association souscriptrice du contrat, et la MACSF, l'assureur, s'engagent à respecter les recommandations formulées par la convention AERAS "s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé".

Pour en savoir plus, consulter le site aeras-infos.fr

Une assurance emprunteur en ligne

  • Une simulation assurance emprunteur en quelques clics
  • Une souscription en ligne sécurisée à tout moment 24h/24 et 7j/7 ou en agence
  • Des formalités (questionnaire de santé, attestation sur l'honneur) médicales simplifiées
  • Votre attestation d'assurance disponible immédiatement, sans aucun intermédiaire
Simulation assurance emprunteur

Mentions et renvois

Contrat d'assurance de groupe souscrit par l'AMAP (Association Médicale d'Assistance et de Prévoyance) dont le siège social est situé 11 rue Brunel -75017 PARIS auprès de MACSF assurances - SIREN N° 775 665 631 - Société d'Assurance Mutuelle - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX - Adresse postale : 10, cours du Triangle de l'Arche, 92919 LA DEFENSE CEDEX. 

Les garanties assurance emprunteur

Garanties

Professionnels de la santé libéraux

Professionnels de la santé non libéraux*

Non-professionnels de la santé**

Décès/PTIA

Incluse

Incluse

Incluse

Incapacité totale temporaire de travail (ITT)/Invalidité permanente partielle (IPP)*** ou totale (IPT)***

-Facultative

-ITT : franchise de 30,60 ou 90 jours

- Invalidité : professionnelle

-Facultative

-ITT : franchise de 90 jours

- Invalidité : professionnelle

-Facultative

-ITT : franchise de 90 jours

- Invalidité : fonctionnelle et professionnelle

* Salariés, en exercice mixte et/ou remplaçants, hospitaliers, salariés d'entreprises ou de distribution de produits médicaux
** Conjoint d'un professionnel de santé exerçant une activité professionnelle rémunérée, co-emprunteur
*** IPP : taux d'invalidité compris entre 33% et 66%, IPT : taux d'invalidité supérieur ou égal à 66%

Comprendre les garanties assurance emprunteur

La garantie Décès

Cette garantie couvre le capital restant dû assuré en cas de décès de l'emprunteur.

La garantie Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)

Cette garantie couvre le capital restant dû assuré lorsque l'emprunteur est devenu incapable de se livre à une quelconque occupation ou a un quelconque travail lui procurant gain ou profit, et doit recourir à l'assistance d'une tierce personne pour les besoins de la vie courante (catégorie 3 de la Sécurité sociale).

La garantie Incapacité temporaire de travail (ITT)

Cette garantie couvre les échéances de prêt assurées de l'emprunteur lorsque son état de santé, médicalement constaté, le place dans l'impossibilité totale d'exercer sa profession, après l'application de la franchise souscrite.

Elle couvre également après cette franchise, les échéances assurées de l'emprunteur qui n'exerce plus d'activité professionnelle, lorsqu'il se trouve dans l'impossibilité totale médicalement constatée d'exercer ses occupations de la vie quotidienne (travaux domestiques, gestion des affaires familiales et personnelles) avec l'obligation d'observer un repos complet sur prescription médicale.

La garantie Invalidité

Cette garantie intervient en cas d'incapacité définitive de travail de l'emprunteur, après consolidation de son état médicalement constatée, lorsque le taux d'invalidité reconnu en application du barème contractuel est supérieur à 33%. L'invalidité peut être reconnue définitive ou temporaire.

Lorsque le taux d'invalidité reconnu est d'au moins 33% (Invalidité permanente partielle/IPP), la garantie prévoit la couverture des échéances assurées de l'emprunteur proportionnellement au taux d'invalidité retenu.

Lorsque le taux d'invalidité reconnu est d'au moins 66% (Invalidité permanente totale/IPT), la garantie prévoit la couverture du capital restant dû assuré de l'emprunteur.

Les franchises

Qu’est ce qu'une franchise ?

C’est le délai suivant le début de l’arrêt de travail, à l’issue duquel intervient la prise en charge des échéances du prêt par l’assurance. 
Si votre contrat assurance emprunteur est souscrit avec une franchise 60 jours, cela signifie que l’assureur commence à rembourser les échéances au 61ème jour d’arrêt de travail.

Quelle franchise choisir ?

Ce choix dépend de la période d’arrêt de travail au-delà de laquelle vous avez besoin d’une prise en charge de vos échéances de prêt. Elle doit respecter la durée maximum de franchise exigée par votre banque.
Si vous êtes salarié ce délai est en général de 90 jours. 
Si vous êtes libéral, ce délai peut être réduit à 30 ou 60 jours. Nous vous invitons à choisir une franchise courte de 30 voire de 60 jours, afin de vous assurer la meilleure protection, d’autant plus si votre couverture sociale ne couvre pas votre revenu d’activité au plus tôt.

Mentions et renvois

Contrat d'assurance de groupe souscrit par l'AMAP (Association Médicale d'Assistance et de Prévoyance) dont le siège social est situé 11 rue Brunel -75017 PARIS auprès de MACSF assurances - SIREN N° 775 665 631 - Société d'Assurance Mutuelle - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX - Adresse postale : 10, cours du Triangle de l'Arche, 92919 LA DEFENSE CEDEX. 

Mentions et renvois

Contrat d'assurance de groupe souscrit par l'AMAP (Association Médicale d'Assistance et de Prévoyance) dont le siège social est situé 11 rue Brunel -75017 PARIS auprès de MACSF assurances - SIREN N° 775 665 631 - Société d'Assurance Mutuelle - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX - Adresse postale : 10, cours du Triangle de l'Arche, 92919 LA DEFENSE CEDEX. 

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