Crédit Immobilier : qui emprunte encore aux meilleures conditions ?

Le 24.04.2017 par ANNE-SOPHIE VION

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Les taux d'intérêt des crédits immobiliers continuent à remonter. L'impact de la hausse n'est pas la même selon le profil du candidat emprunteur. Qui bénéficie encore des taux alléchants ?

Toujours avantageuses, les conditions de financement d'un bien immobilier se resserrent chaque mois un peu plus. Les taux d'intérêt ont encore légèrement augmenté en avril, confirme la dernière édition de notre baromètre du crédit immobilier. L'impact de la hausse ne s'applique pas à tous les emprunteurs de la même façon. Alors qui continue à profiter de taux toujours alléchants ?

Entre 1,05% et 1,60% sur 20 ans

Pour un emprunt sur 20 ans, « les beaux profils décrochent globalement toujours des taux compris entre 1,20% et 1,60%, observe Sandrine Allonier, directrice des relations banques de Vousfinancer, des conditions qui restent très attractives et stables par rapport à janvier 2017. Et même, relève aussi le courtier en crédit, les « meilleurs profils » bénéficient de réduction sur les taux affichés pouvant aller jusqu'à 0,50%. Ce qui signifie que, par l'intermédiaire du courtier, les ménages concernés peuvent encore emprunter entre 1,05% et 1,60% sur 20 ans.

« La plupart des banques ont réalisé au premier trimestre une production de crédit en avance sur leurs objectifs, analyse Sandrine Allonier. Pour autant, elles continuent à être en forte concurrence sur les meilleurs profils - les plus rentables, à ces niveaux de taux - et sont ainsi prêtes à leur accorder des réductions de taux importantes pour les capter. Ainsi, les écarts de taux se creusent selon les profils, alors que les conditions d'octroi de prêts n'ont, par ailleurs, pas tellement évolué. »

Lire aussi :

> Crédit immobilier : les conditions d'emprunt en fonction de votre profil
> Immobilier : quatre étapes pour obtenir les meilleures conditions de crédit

Couple en CDI avec plus de 4.000 euros de salaire à deux

Les banques ont sans surprise tendance à privilégier les emprunteurs aux niveaux de revenus élevés. « Ce sont les revenus des acheteurs qui vont constituer les ressources des banques de demain et leur permettent de dégager des revenus futurs lors de la mise en place d'une relation sur le long terme », explique Sandrine Allonier. L'apport ne vient ainsi que réduire le montant du prêt, même s'il sécurise en partie celui-ci. Près de la moitié des profils relevés dans le baromètre d'avril de Vousfinancer n'ont d'ailleurs pas d'apport, alors qu'en janvier 95% avaient au moins 10% d'apport. L'absence d'apport n'est toutefois pas la norme. Selon Vousfinancer, globalement, les chouchous des banques restent les couples en CDI avec un salaire de plus de 4.000 euros à deux et 10% d'apport (voir illustration).

En dépit de ces taux toujours très attrayants pour les profils chouchous des banques, « il n'est désormais plus possible de bénéficier de taux à moins de 1% sur 20 ans, relève Vousfinancer, même si les banques tentent de rester attractives, avant un deuxième semestre plein d'incertitudes. De même, confirme la porte-parole de Meilleurtaux.com, autre courtier en crédit immobilier : « Malgré la hausse des taux, nous enregistrons encore des records mais évidemment plus aussi élevés qu'il y a quelques mois », souligne Maël Bernier « ainsi l'agence Meilleurtaux de Calais a récemment obtenu un taux de 0,95% sur 15 ans. Les records sur 20 ans se situent autour de 1,20 % (en Ile-de-France et à Perpignan notamment) et les meilleurs taux négociés sur 25 ans s'affichent autour de 1,50%. »

Qui emprunte encore aux meilleures conditions

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