Rentrée financière 2025 : 5 conseils épargne à suivre cet été

Conseil n°1 : faire le point sur ses contrats d’épargne

Vous n’en avez pas encore ? Alors c’est le moment de vous lancer, en profitant du temps disponible pour examiner attentivement les offres de la MACSF en matière d’épargne et trouver l’option qui vous convient. 

Vous avez déjà des contrats ? Alors  la première des résolutions consiste à faire l’inventaire de vos différents contrats pour un ménage estival. Il est en effet possible que plusieurs de vos produits d’épargne affichent de faibles performances, ou soient tout simplement inadaptés à votre situation ou vos besoins actuels.  

À l’image du contrat de retraite Madelin, qui n’est plus commercialisé depuis 2020 et a été remplacé par le plan d’épargne retraite (PER), certains plans d’épargne deviennent également obsolètes. Ils peuvent alors être transférés vers d’autres produits plus modernes, plus souples et souvent plus avantageux.  

Peut-être avez-vous également des contrats qui font « doublons », et que vous pouvez choisir de ne verser votre épargne que sur le plus performant ? 

Profitez donc d’avoir un peu de temps libre pour faire la liste de vos contrats d’épargne actuels, afin d’avoir une vision d’ensemble et de mieux comparer leurs forces ou faiblesses. Vous pourrez alors renoncer aux moins avantageux et concentrer votre épargne sur des produits plus intéressants ! 

Conseil n°2 : penser à la diversification

À en croire le proverbe, il convient de « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». L’adage vaut tout particulièrement pour l’épargne, où la diversification est une stratégie intéressante à plus d’un titre.  

Pour votre assurance vie par exemple, elle permet de varier les supports d’investissement, tout en acceptant une part de risque maîtrisée. En d’autres termes, il s’agit de trouver la répartition entre sécurité et performance qui convient le mieux à votre profil et vos projets. En outre, c’est un bon moyen d’obtenir des niveaux de rendement satisfaisants sur le long terme, en misant sur différents secteurs d’activité et différentes échéances. 

La gamme financière MACSF, complète et sélective, propose justement une bonne diversité d’unités de compte dont il faut savoir profiter.  
De nouveaux supports d’investissement ont récemment intégré cette gamme pour s’adapter au contexte de marchés actuel et aux attentes des épargnants. 
Si vous hésitez sur les choix à faire pour investir en cohérence avec vos objectifs, commencez par définir votre profil d’épargnant. Vous pourrez ainsi opter pour celui qui vous convient le mieux. Il existe en effet différents types de profils de gestion, qui déterminent le bon équilibre entre fonds en euros et unités de compte.  

Conseil n°3 : opter pour des versements programmés

Pour dynamiser votre épargne, il peut être intéressant de l’alimenter de manière régulière.  

Pour votre assurance vie, par exemple, mieux vaut donc faire le choix de versements mensuels programmés, et ce même en épargnant de petits montants. Par exemple, il est possible d’ouvrir une assurance vie RES Multisupport de la MACSF avec un premier dépôt de 40 €, puis de l’alimenter avec 30 € par mois seulement, pour débuter efficacement la constitution d’une épargne.  

D’une part, les versements mensuels vous évitent d’avoir à penser à votre épargne, qui se constitue d’elle-même : la somme choisie, que vous pouvez faire évoluer dans le temps, est prélevée automatiquement et sans démarche à accomplir. Vous avez ainsi la garantie qu’elle ne sera pas dépensée par ailleurs dans des achats superflus.  

D’autre part, les versements programmés sur vos produits d’épargne atténuent l’effet des fluctuations des marchés. Répartir les investissements dans le temps lisse en effet l’impact de leurs éventuelles baisses, tout en permettant de profiter pleinement des hausses sur le long terme. Par conséquent, vous avez plus de chances d’optimiser un placement avec des versements réguliers qu’avec des dépôts plus importants, mais plus ponctuels.  

Conseil n°4 : placer toute rentrée d’argent personnelle ou professionnelle

Autre bonne résolution à adopter dès la prochaine rentrée : placer vos rentrées d’argent ponctuelles sur vos produits d’épargne plutôt que de les utiliser aussitôt pour un achat coup de cœur ou une dépense irréfléchie. Donations, primes ou autres cadeaux en argent seront mieux mis à profit s’ils servent à booster votre patrimoine. 

Si votre employeur propose un plan d’épargne salariale, tel que le PEI PERECOI de la MACSF, c’est le produit tout trouvé pour placer la participation ou la prime d’intéressement qui vous est versée. Ce type de plan, qui peut être alimenté par l’épargne salariale, par des jours de compte épargne-temps ou des versements volontaires, présente un certain nombre d’avantages fiscaux.  

Et contrairement aux idées reçues, il n’est pas réservé aux salariés des grandes entreprises. L’épargne salariale est également accessible aux professionnels exerçant en tant qu’indépendants ou libéraux !  

Conseil n°5 : ne pas attendre pour penser à la retraite

Plus de 10 millions de Français détenaient un plan d’épargne retraite en 2024, selon France Assureurs. En faites-vous partie ? Quel que soit votre âge, et même si la retraite vous paraît encore lointaine, le PER constitue un produit d’épargne efficace. 

C’est le contrat idéal pour vous constituer un capital pour votre retraite, tout en profitant sans attendre d’une réduction d’impôt. De plus, l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite : c’est la garantie de ne pas y toucher, sauf cas exceptionnels, et de booster votre épargne en misant sur le long terme. Plus vous l’ouvrez tôt, plus le capital constitué sera intéressant au moment d’en bénéficier. 

Outre sa fiscalité attractive, le RES Retraite, plan d’épargne retraite de la MACSF, a l’avantage de laisser le choix : vous pouvez récupérer votre épargne en rente, en capital unique ou fractionné, ou bien en mixant rente et capital unique. Enfin, son fonds en euros offre l’un des meilleurs taux de rendement (3,10 % en 2024) ainsi que des frais parmi les plus bas du marché.