Lorsque vous réalisez certains investissements, votre assureur peut vous proposer de choisir un « profil d’investissement », qui conditionnera la répartition et la gestion de votre épargne. De quoi s’agit-il ? Qui est concerné ? Quel fonctionnement ?
Epargner, dans le cadre d’une assurance vie par exemple, tout en confiant à son assureur le soin d’investir et de gérer son argent est une option assez répandue. Elle est d’autant plus pratique que vous n’êtes pas familier du fonctionnement des marchés financiers ou que vous souhaitez ne pas avoir à gérer vous-même l'allocation de vos placements.
Les profils d’investissement s’adressent donc à l’ensemble des épargnants, en particulier aux plus novices, à l’exception peut-être des investisseurs les plus avertis désirant conserver la totale maîtrise de leurs placements. Ces derniers pourront opter pour ce qu’on appelle la gestion Libre.
Nous vous rappelons qu’il existe un risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. N’hésitez pas à faire appel à l’un de nos conseillers pour établir ou vérifier votre profil d’épargnant.
Le principe du profil d’investissement est que votre intermédiaire financier (par exemple l'équipe d'experts financiers MACSF) procède lui-même :
Dans tous les cas, ces opérations seront menées dans le strict respect du profil que vous aurez initialement déterminé ensemble, et qui fixe durablement le cadre de gestion de votre épargne.
Point de vocabulaire : les différents types de gestion |
Il y a plusieurs manières de confier la gestion de votre épargne à votre assureur. Voici celles qu’on rencontre le plus souvent sur le marché.
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Le choix du profil d’investissement se fait à l’issue d’un échange approfondi avec votre conseiller épargne. Il doit être cohérent avec votre profil d’épargnant (cf encadré ci-dessous).
Votre choix dépendra notamment :
Car n’oubliez pas qu’il existe un risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Plus l’espérance de rendement des supports est élevée, plus le risque associé augmente. A l’inverse, si vous ne voulez pas prendre de risque ou en prendre peu, l’espoir de gain sera plus faible.
Classiquement, il est possible de choisir entre quatre types de profils :
Dans un contexte de taux durablement bas, la création de nouveaux profils d’investissement, à l'image du nouveau profil Sérénité de la MACSF, peut permettre de mieux répondre aux attentes des épargnants à la recherche de nouvelles opportunités de diversification.
Construits sur une sélection plus fine et plus large de supports, ces profils intermédiaires apportent davantage de nuances, avec un rapport risque/rendement plus ajusté aux besoins de chacun.
Profil d’épargnant, profil d’investissement, quelle différence ? |
Le profil d’épargnant (ou profil d’investisseur) vise à protéger les épargnants en les classant selon leur degré de connaissance et de maîtrise des outils financiers. Il est établi à l’issue d’un questionnaire très précis que votre intermédiaire financier a l’obligation de vous remettre. Les questions portent sur votre situation financière, vos connaissances des produits d’investissement ou encore votre expérience en tant qu’investisseur. Ce profil d’épargnant oblige votre conseiller à vous formuler des conseils en adéquation avec ce profil. Le profil d’investissement organise la gestion de l’épargne confiée par l’épargnant à son intermédiaire financier. Il fixe les règles de répartition de l’épargne entre les différents supports selon une échelle de risque/rendement stabilisée dans le temps grâce à des arbitrages réguliers. |
Vous envisagez de souscrire une assurance vie ou de modifier le mode de gestion de votre épargne ?
Avant de rencontrer votre conseiller, posez-vous d’abord ces questions. Le fait d’avoir réfléchi aux réponses rendra votre échange plus efficace et fructueux.
Vous avez des questions, des hésitations ?
Votre conseiller MACSF est à votre disposition pour vous aider à faire le meilleur choix.
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