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Plan d'épargne retraite (PER)

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RES Retraite, le plan d'épargne retraite MACSF

Le RES Retraite est un plan d'épargne retraite (PER), un nouveau type de contrat créé par la loi Pacte du 22 mai 2019 dans le but de simplifier et d'harmoniser les dispositifs d'épargne retraite.

En résumé, il vous permet :

  • de préparer votre retraite pendant votre vie professionnelle en alimentant librement votre contrat. Votre épargne reste disponible en cas d'acquisition de votre résidence principale ou d'accidents de la vie.
  • de disposer d'un complément de revenus une fois à la retraite, versé au choix sous forme de rente ou de capital. 

Parmi ses avantages spécifiques, le RES Retraite propose des frais parmi les plus bas du marché et une possibilité de sortie en capital fractionné. 

Le fonctionnement du RES Retraite en détail

J'ai déjà un contrat retraite...

Vous possédez déjà un contrat dédié à la préparation de votre retraite (PERP, Madelin...) ?

Vous pouvez dès maintenant optimiser votre stratégie retraite :

  • soit en ouvrant un RES Retraite en complément de votre contrat actuel
  • soit en transférant votre contrat actuel sur le RES Retraite (aucuns frais de transfert pour les sociétaires MACSF Retraite !).

N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller MACSF. Il vous aidera à déterminer la stratégie et la solution retraite qui vous conviennent.

Prendre un rendez-vous

RES Retraite, une stratégie retraite adaptée à votre profil

4 profils de gestion

En fonction de votre profil d'épargnant, vous choisissez à l'adhésion : 

  • la gestion à horizon avec 3 profils au choix, qui vous permet de sécuriser votre épargne à l'approche du départ en retraite
  • la gestion libre, pour une gestion autonome avec des choix d’investissements et d'arbitrages sur l'ensemble des supports

 Les profils en détail

Une gamme de supports diversifiée et sélective

Selon le profil de gestion que vous aurez choisi, vous répartissez votre épargne entre :

  • le fonds en euros retraite de la MACSF, garanti en capital et dont les performances sont régulièrement et nettement supérieures à la moyenne du marché
  • une offre simple et cohérente de 18 supports en unités de compte au profil de risque/rendement gradués et sélectionnés pour la qualité de leur gestion.

Avant tout investissement, veillez à déterminer votre profil d’épargnant avec nos conseillers car il existe un risque de perte en capital sur ces supports. Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.

 Les supports en détail

RES Retraite, une fiscalité avantageuse

Les versements volontaires effectués pendant la durée de votre activité professionnelle peuvent être déduits de votre revenu ou bénéfice professionnel imposable, dans la limite du plafond réglementaire en vigueur.

La fiscalité du RES Retraite en détail

Mentions et renvois

RES Retraite est un plan d’épargne retraite sous forme de contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative individuelle, libellé en euros et en unités de compte, souscrit par l’ANPREPS (Association Nationale Pour la Retraite des Professions de Santé), auprès de la MACSF épargne retraite.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) et dans les Documents d’Information Clés pour l’Investisseur (DICI) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

MACSF épargne retraite - Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095 - Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92 800 PUTEAUX - Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92 919 LA DEFENSE CEDEX - France. 

 

PER : un contrat en deux temps

Le contrat RES Retraite comporte deux phases :

  • pendant la vie active, une phase d'épargne dédiée à la constitution d'un complément de retraite ;
  • à compter de la retraite, une phase de sortie durant laquelle vous percevez soit un capital, soit des revenus réguliers à vie (rente viagère).

La phase d'épargne : se constituer une épargne supplémentaire

2 modes d'alimentation

Pendant votre vie professionnelle, vous alimentez votre contrat au choix :

  • par des versements volontaires
  • par des transferts depuis d'autres contrats retraite (PER, PERP, Madelin, PERCO, art. 83)

Une épargne retraite à votre rythme

  • Vous choisissez vous-même le mode et la périodicité de vos versements : versements libres par chèque(s) ou versements programmés mensuels, trimestriels ou semestriels prélevés automatiquement.
  • 30 € par mois suffisent* pour débuter la constitution de votre épargne retraite 

* En prélèvement automatique. En cas de versement libre, le 1er versement est de 200 euros minimum. A ces montants s'ajoutent les frais d'adhésion de 10 euros à l'association souscriptrice.

Des frais parmi les plus bas du marché

  • Des frais sur versement de 0,60% en prélèvement automatique et de 3% seulement pour les versements libres
  • Des frais de gestion de 0,50%
  • Aucuns frais d'arbitrages ou de changement de profil

Une protection de vos proches en cas de décès

  • En cas de décès pendant la phase d'épargne, vos bénéficiaires désignés perçoivent le capital constitué.
  • La garantie plancher les assure de percevoir au moins le montant des sommes que vous avez versées, même si le contrat est en moins-value à votre décès*.

* si celui-ci survient avant vos 70 ans.

Les cas de déblocage anticipé

Votre épargne reste disponible en cas :

  • d'acquisition de votre résidence principale
  • d'accident de la vie  :  
    - décès (y compris de votre conjoint ou partenaire)
    - invalidité (y compris de votre conjoint, de votre partenaire ou de vos enfants)
    - surendettement
    - expiration des droits à l'assurance chômage
    - liquidation judiciaire

La phase de sortie : percevoir son épargne retraite

4 modalités de sortie

  • Une sortie en capital, sans frais, pour percevoir le fruit de ses investissements
  • Une sortie en rente pour recevoir un revenu régulier tout au long de la vie
  • Un mix entre capital et rente avec liberté dans le choix de la répartition
  • Une sortie en capital fractionné pour percevoir votre capital en plusieurs fois sans liquider votre contrat

2 options pour la sortie en rente

Vous avez le choix entre deux options facultatives et cumulables :

  • L'option de réversion vous permet de garantir qu'après votre décès, le service de la rente se poursuive au profit de votre bénéficiaire désigné jusqu'à son décès. La réversion est possible à hauteur de 60 % ou 100 % du montant de la rente.
  • L'option annuités garanties offre à votre bénéficiaire, si vous décédez pendant les 15 premières années de versement de la rente, l'assurance de percevoir jusqu'à 15 annuités de rente. En cas de vie, vous continuez à percevoir une rente viagère.

Mentions et renvois

RES Retraite est un plan d’épargne retraite sous forme de contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative individuelle, libellé en euros et en unités de compte, souscrit par l’ANPREPS (Association Nationale Pour la Retraite des Professions de Santé), auprès de la MACSF épargne retraite.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) et dans les Documents d’Information Clés pour l’Investisseur (DICI) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

MACSF épargne retraite - Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095 - Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92 800 PUTEAUX - Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92 919 LA DEFENSE CEDEX - France. 

Une gestion financière orientée retraite

Pour piloter votre épargne sur le RES Retraite, vous avez le choix entre : 

  • une gestion à horizon, qui sécurise progressivement votre capital à l'approche du départ à la retraite
  • une gestion libre, pour les investisseurs avisés, avec plusieurs options gratuites d'arbitrages automatiques.

Attention au risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Pour une épargne qui vous ressemble, veillez à bien déterminer votre profil d'épargnant avec votre conseiller MACSF.

3 profils de gestion à horizon

Le profil Détente (Prudent)

C'est le profil le plus sécurisé. La part du fonds en euros est d'au moins 70% tout au long de la phase d'épargne. Elle atteint 90% deux ans avant l'âge prévisible de départ à la retraite.

Composition

Profil Détente RES Retraite

Le profil Harmonie (Equilibré)

Ce profil propose une répartition équilibrée entre fonds en euros, actions et obligations. Combinant sécurité et dynamisme, il correspond à une prise de risque modérée. De 40% jusqu'à 12 années avant la retraite, la part du fonds en euros monte à 66% cinq ans avant la retraite et atteint 80% deux ans avant.

Composition

Profil Harmonie RES Retraite

Le profil Tonus (Dynamique)

C'est un profil investi majoritairement en actions, avec une part du fonds en euros qui ne dépasse pas 10% plus de 15 ans avant la retraite pour atteindre 70% deux ans avant le départ à la retraite. Il s'adresse particulièrement aux épargnants recherchant la performance sur le long terme et/ou se situant en début d'activité libérale. Il implique une prise de risque plus importante associée à de meilleures perspectives de rendement.

Composition

Profil Tonus PER

Un profil Libre pour une totale autonomie

Investisseur avisé, vous répartissez vos placements à votre convenance parmi :

  • 18 supports en unités de compte aux niveaux de risque/rendement gradués
  • le fonds en euros RES Fonds de pension, garanti en capital

Les supports en détail

3 options gratuites d'arbitrage automatique

Les options d'arbitrage automatique permettent de mieux piloter votre épargne. 

Dynamisation des intérêts du fonds en euros RES Fonds de pension

Permet un reversement automatique des intérêts générés par le fonds en euros RES Fonds de pension sur les supports en unités de compte.

Option disponible sur le:

Profil Libre

Tarif :

GRATUIT

Sécurisation des gains sur unités de compte sélectionnées

Permet d’arbitrer automatiquement le gain réalisé sur un support en unités de compte vers le fonds en euros RES Fonds de pension dès lors qu’un pourcentage de gain que vous avez déterminé est atteint.

Option disponible sur le:

Profil Libre

Tarif :

GRATUIT

Stop Loss (limitation des moins-values latentes)

Permet d’arbitrer automatiquement l’épargne retraite constituée sur un support en unités de compte vers le fonds en euros RES Fonds de pension dès lors qu’un pourcentage de moins-value que vous avez déterminé est atteint.

Option disponible sur le:

Profil Libre

Tarif :

GRATUIT

Exemple option sécurisation des gains

Investissement de 8 000 € sur le support Médi Actions.
L'adhérent retient 10 %.

Suite à un investissement de 8 000 € sur le support Médi Actions, l'adhérent retient 10 %.

Mentions et renvois

RES Retraite est un plan d’épargne retraite sous forme de contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative individuelle, libellé en euros et en unités de compte, souscrit par l’ANPREPS (Association Nationale Pour la Retraite des Professions de Santé), auprès de la MACSF épargne retraite.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) et dans les Documents d’Information Clés pour l’Investisseur (DICI) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

MACSF épargne retraite - Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095 - Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92 800 PUTEAUX - Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92 919 LA DEFENSE CEDEX - France. 

Une gamme financière diversifiée et sélective

Selon le profil de gestion que vous aurez choisi, vous répartissez votre épargne parmi les supports de la gamme financière MACSF.

Celle-ci se compose :

  • du fonds en euros retraite de la MACSF, garanti en capital et dont les performances sont régulièrement et nettement supérieures à la moyenne du marché
  • d'une offre simple et cohérente de 17 supports en unités de compte au profil de risque/rendement gradués et sélectionnés pour la qualité de leur gestion.

Attention au risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Pour une épargne qui vous ressemble, veillez à bien déterminer votre profil d'épargnant avec votre conseiller MACSF.  

Détail des supports disponibles

SupportSociété de gestionNatureNiveau de risque*
Euros RES Fonds de pension-Fonds en euros1
Médi MonétaireAmundi AMObligations et autres titres de créances en euros1
Carmignac PatrimoineCarmignac GestionFonds diversifié patrimonial4
DWS Concept KaldemorgenDWSFonds diversifié patrimonial4
EuroseDNCAFonds diversifié patrimonial4
JPM Global IncomeJP Morgan AMFonds diversifié patrimonial4
Médi Convertibles ResponsableAmundi AMFonds diversifié4
OPCI PREIMiumPrimonial REIMOPCI4
OPCIMMOAmundi ImmobilierOPCI4
DWS Top DividendeDWSActions internationales5
Echiquier Agenor SRI Mid Cap EuropeLa Financière de l'EchiquierActions européennes5
Sycomore Sélection ResponsableLa Financière de l'EchiquierActions européennes6
 JPM US Select Equity PlusJP Morgan AMActions américaines6
Médi ActionsOFI AMActions internationales6
Médi EmergentsAmundi AMActions internationales6
Médi ImmobilierOddo BHF AMActions européennes6
OFI Precious MetalsOFI AMFonds métaux précieux6
Pictet-Global Megatrend SelectionPictet Asset ManagementActions internationales6
Candriam Equities BiotechnologyCandriam Investors GroupActions internationales7

* sur une échelle de 1 à 7. Niveau 1 : risque plus faible avec un rendement potentiellement plus faible. Niveau 7 : risque plus élevé avec un rendement potentiellement plus élevé. 

Voir la gamme en dynamique

Voir les performances des supports

Mentions et renvois

RES Retraite est un plan d’épargne retraite sous forme de contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative individuelle, libellé en euros et en unités de compte, souscrit par l’ANPREPS (Association Nationale Pour la Retraite des Professions de Santé), auprès de la MACSF épargne retraite.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) et dans les Documents d’Information Clés pour l’Investisseur (DICI) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

MACSF épargne retraite - Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095 - Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92 800 PUTEAUX - Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92 919 LA DEFENSE CEDEX - France. 

Fiscalité du PER vignette

Voir l'infographie

Fiscalité à l'entrée

Les versements volontaires bénéficient d’une déductibilité à l’impôt sur le revenu selon la fiscalité en vigueur. Toutefois, sur demande expresse de l'adhérent/assuré, et au plus tard lors de chaque versement, le versement peut être considéré comme un versement non déductible.

Point d’attention : le transfert d’un ancien contrat de retraite vers un PER ne permet pas de bénéficier de la déductibilité des sommes à l’impôt sur le revenu. 

Fiscalité à la sortie

  • Lors de la liquidation de la retraite en capital, le capital issu de versements volontaires déductibles est soumis au barème de l’impôt sur le revenu, le capital issu de versements volontaires non déductibles est exonéré de l’impôt sur le revenu ; les plus-values sont soumises à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux selon la fiscalité en vigueur à cette date.
  • Lors de la liquidation de la retraite en rente, la rente est imposée à l’impôt sur le revenu selon le régime fiscal des rentes viagères à titre gratuit pour la part correspondant à des versements volontaires déductibles, et selon le régime fiscal des rentes viagères à titre onéreux pour la part correspondant à des versements volontaires non déductibles ; les prélèvements sociaux s’appliquent, dans tous les cas, suivant le barème des rentes viagères à titre onéreux.
  • Si votre contrat a également été alimenté par des transferts, la fiscalité de sortie dépendra de l’origine des versements réalisés (versements volontaires, versements obligatoires, épargne salariale).
  • En cas de déblocage anticipé, la prestation versée est exonérée de l’impôt sur le revenu, excepté en cas d’achat de la résidence principale. Dans ce dernier cas, la prestation est fiscalisée comme les cas de sortie en capital au moment de la retraite.

Pour plus de détails, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller MACSF.

Mentions et renvois

RES Retraite est un plan d’épargne retraite sous forme de contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative individuelle, libellé en euros et en unités de compte, souscrit par l’ANPREPS (Association Nationale Pour la Retraite des Professions de Santé), auprès de la MACSF épargne retraite.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) et dans les Documents d’Information Clés pour l’Investisseur (DICI) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

MACSF épargne retraite - Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095 - Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92 800 PUTEAUX - Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92 919 LA DEFENSE CEDEX - France. 

Selon la fiscalité en vigueur au 01/10/2019.

Mentions et renvois

RES Retraite est un plan d’épargne retraite sous forme de contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative individuelle, libellé en euros et en unités de compte, souscrit par l’ANPREPS (Association Nationale Pour la Retraite des Professions de Santé), auprès de la MACSF épargne retraite.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) et dans les Documents d’Information Clés pour l’Investisseur (DICI) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

MACSF épargne retraite - Société Anonyme d’Assurances sur la Vie régie par le Code des assurances, au capital social de 58 737 408 €, entièrement libéré, enregistrée au RCS de Nanterre sous le numéro 403 071 095 - Siège Social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92 800 PUTEAUX - Adresse postale : 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 60300, 92 919 LA DEFENSE CEDEX - France. 

Documents

Annexe financière RES Retraite (pdf - 1.29 Mo) Notice d'information RES Retraite (pdf - 1.27 Mo) Fiche fiscalité RES Retraite (pdf - 225.69 Ko)

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