Cabinet médical : êtes-vous bien assuré en cas de sinistre?

Qu’est-ce qu’une assurance multirisque professionnelle ?

L’assurance MRP (multirisque professionnelle) ou assurance local professionnel est un contrat destiné à protéger les biens immobiliers et les équipements mais aussi votre responsabilité civile dans certains cas. 

Cette assurance combine généralement plusieurs couvertures en une seule, incluant :

• la responsabilité civile exploitation qui garantit les dommages causés à autrui ne relevant pas d’un acte de prévention, de diagnostic ou de soins. Par exemple, si un patient chute dans la salle d’attente de votre cabinet médical.
• les dommages aux biens,
• et les pertes d’exploitation.

Elle est particulièrement précieuse pour les professionnels libéraux, les commerçants, les artisans et les auto-entrepreneurs, car elle permet de personnaliser les garanties selon les spécificités de chaque activité. 

En souscrivant à une assurance multirisque professionnelle, les professionnels assurent ainsi une couverture solide et complète contre les incidents tels que le vol, le vandalisme, l'incendie ou les dégâts des eaux, autant de risques qui pèsent sur votre local médical ou paramédical et dont les conséquences financières peuvent être très lourdes. 
 

Pourquoi souscrire une assurance multirisque professionnelle ?

Indispensable dans le cadre de votre activité professionnelle, l'assurance MRP est une protection globale qui sécurise votre outil de travail. Ce contrat unique permet de couvrir les dommages subis par vos locaux professionnels et votre matériel médical, tout en incluant des garanties essentielles comme la responsabilité civile exploitation et employeur. En cas de coup dur, elle assure la prise en charge des frais imprévus pour assurer la continuité de vos soins sans mettre en péril votre patrimoine personnel.

Exemple : un dégât des eaux dans votre local professionnel 

À la suite d'une rupture de canalisation, votre cabinet est inondé et votre matériel de diagnostic est hors d'usage. Votre assurance multirisque pro intervient pour financer les dommages matériels et la remise en état de votre local. Si vous avez souscrit l'option complémentaire, la garantie perte d'exploitation vous permet de compenser vos pertes financières le temps des travaux, sécurisant ainsi vos revenus durant l'interruption de votre activité.

Prenons un autre exemple : 

“Le cabinet médical de Lionel a été ravagé par un incendie. Il faut reconstruire intégralement le local, racheter un ordinateur, une table d’auscultation, le mobilier de la salle d’attente, etc.  En attendant que les travaux se terminent, Lionel ne dispose pas d’autre lieu où exercer son activité. Il fait donc face à une perte de revenus."

L’assurance multirisque professionnelle MACSF montre ici toute son utilité. Elle prend en charge le montant des réparations, l’indemnisation des équipements (sous conditions) et peut même proposer le maintien des revenus lorsque l’interruption de l’activité est liée à un sinistre garanti (en option). 

En l’absence de ce contrat, Lionel aurait dû financer les travaux sur ses propres deniers, alors même qu’il se retrouve sans revenus.
 

Quelles sont les garanties de l’assurance multirisque professionnelle MACSF ?

L'essentiel de vos garanties Dommages et Responsabilité 

Outre les murs du cabinet, votre assurance multirisque pro offre une couverture complète pour votre outil de travail. Elle protège votre matériel médical, votre mobilier et vos stocks de consommables contre les risques majeurs : incendie, vol, dégât des eaux ou bris de matériel (option).

Pour aller plus loin, découvrez comment sécuriser votre local professionnel >

L’assurance multirisque professionnelle comprend également un volet responsabilité civile, qui vous protège contre les risques liés au bâtiment (par exemple, un incendie causant des dommages à vos voisins), à l’exploitation de l’activité (par exemple, vous renversez du café sur l’ordinateur portable d’un visiteur médical) et à votre statut d’employeur (par exemple, si vous n’avez pas donné le matériel protecteur nécessaire à votre salarié).

L’assurance multirisque professionnelle vous assure aussi contre les risques cyber, à hauteur de 5 000 euros.

Personnalisez votre protection avec des garanties optionnelles 

Au contrat d’assurance multirisque professionnelle MACSF, vous pouvez ajouter des garanties optionnelles telles que :

• La perte d’exploitation liée à une interruption partielle ou totale de l’activité à la suite d’un sinistre garanti qui endommage vos biens ou vous empêche d’accéder à votre local: la MACSF prend en charge la perte de la marge brute et / ou des frais supplémentaires d’exploitation ;
• Les produits (médicaments, vaccins…) transportés dans la voiture en cas d’accident, de vol ou d’incendie ;
• Le bris accidentel de votre matériel professionnel dans votre cabinet,
• Le matériel professionnel transporté ou confié à un patient (par exemple, un tensiomètre pour que le patient prenne ses mesures à son domicile).
• L’Assurance Cyber Plus : un renforcement de votre garantie jusqu'à 25 000 € pour couvrir les pertes financières liées au vol de données patients ou à la cyber-extorsion.
   

Quels sinistres sont couverts par le contrat multirisque professionnel de la MACSF ?

L’assurance multirisque professionnelle couvre :

• L’incendie et les dommages électriques affectant vos installations ou votre matériel de soin ;
• Le dégât des eaux et le gel, incluant les frais de recherche de fuites pour préserver votre local professionnel ;
• Le vol et le vandalisme, pour protéger votre matériel médical et vos équipements ;
• Le bris de glace, par exemple de vos vitrines, mais aussi vos parois vitrées intérieures ;
• Les catastrophes naturelles et technologiques (selon les arrêtés interministériels en vigueur) ;
• Le refoulement d’égout et les dommages causés par les eaux de ruissellement ;
• Les attentats, émeutes et actes de terrorisme ;
• La perte de marchandise en congélateur ou réfrigérateur (vaccins, produits thermosensibles….),  si elle est liée à une avarie du matériel ou à une défaillance accidentelle ou électrique de l’équipement.

Comment choisir son assurance local professionnel ?

Pour choisir une assurance adaptée à vos besoins, il est recommandé de prendre en compte plusieurs facteurs avant de souscrire :

• Le montant de la cotisation au regard de chaque garantie souscrite ;
• Les plafonds de garantie applicables aux dommages subis par sinistre qui limitent l’indemnisation ;
• Le montant de la franchise restant à votre charge en cas de dommages ;
• Le délai de carence avant de pouvoir mettre en œuvre votre protection ;
• Les exclusions de contrat (situations non couvertes par l’assureur).

Si vous n’êtes pas satisfait de votre assurance multirisque pro, vous pouvez la résilier pour en changer, notamment à l’échéance annuelle. Il est obligatoire de respecter le délai de préavis mentionné dans votre contrat d’assurance, en principe de deux mois, et d’informer votre assureur par lettre ou tout autre support durable.

Lorsque l’assureur permet de réaliser la conclusion du contrat à distance, vous pouvez utiliser ce même mode de communication pour l’informer de votre demande de résiliation.