Arnaques bancaires : 1 Français sur 10 déjà victime
En 2025, les arnaques aux données bancaires constituent une préoccupation majeure pour les Français, qui se sentent de plus en plus vulnérables face à la sophistication croissante des techniques de fraude :
- 1 personne sur 10 déclare avoir déjà été victime d’une tentative d’arnaque aux données bancaires,
- 91% jugent que leurs données bancaires sont sensibles,
- 85% craignent un piratage de leurs données bancaires,
- 85% estiment que le risque d’arnaques financières est susceptible d’augmenter avec l’utilisation de l’intelligence artificielle (IA).
Source : Baromètre « Les Français et la cybersécurité » - Vague 4 – 2025 » - Toluna Harris Interactive pour la Fédération Bancaire Française
Qui sont les victimes de ces fraudes financières ?
Les 18-34 ans représentent 68% des victimes, bien qu'ils ne constituent que 25% de la population. Une surreprésentation qui traduit l’attrait des jeunes adultes pour les placements en ligne, les crypto-actifs ou les produits à rendement élevé proposés sur les réseaux sociaux. Les hommes représentent 68% des victimes. Ils semblent plus enclins à tester de nouvelles plateformes, à prendre des risques financiers et à suivre des conseils glanés sur internet ou auprès d’influenceurs.
La fraude présente également une concentration géographique : 30% des victimes résident en Île-de-France. Cette surreprésentation s’explique en partie par un pouvoir d’achat plus élevé.
Enfin, les seniors restent exposés aux arnaques plus traditionnelles (démarchage, usurpation d’identité) et aux fraudes numériques (faux e-mails/SMS d’une banque ou d’une administration).
Source : ACPR - Arnaques financières : les autorités mobilisées dans la lutte contre ce phénomène massif qui piège de plus en plus de particuliers - Décembre 2024
5 techniques de fraude à connaître en tant qu’épargnant
1- L’usurpation du nom de grands groupes financiers
L’Autorité des marchés financiers (AMF) alerte régulièrement sur des escrocs qui usurpent le nom d’entreprises pour proposer des services d’investissement.
Exemple récent : la société Financière du Nogentais, sans activité d’investissement grand public, a vu son nom utilisé via des publicités et un site frauduleux pour promouvoir des services d’investissement.
2- Les faux conseillers patrimoniaux
Certains escrocs se font passer pour des gestionnaires de patrimoine en usurpant l’identité d’une banque, d’une société de gestion ou d’un courtier agréé.
Ils utilisent des adresses e-mail quasiment identiques à celles des établissements officiels, des documents d’agrément falsifiés et même de faux profils LinkedIn ou Instagram.
Se présentant comme des professionnels légitimes, ils contactent ensuite les épargnants pour leur proposer des placements « garantis » ou « exclusifs ».
3- Les faux conseillers bancaires
Autre méthode en plein essor : le faux conseiller bancaire qui appelle la victime pour « stopper une fraude » sur son compte. Pour parfaire l'illusion, les escrocs utilisent parfois le « spoofing », une technique qui permet d'afficher le numéro officiel de la banque sur votre écran. L’appel paraît alors parfaitement crédible, et la victime est incitée à valider des opérations ou à transmettre ses identifiants. Certains réseaux de fraude créent même des sites imitant les interfaces bancaires, avec de faux espaces clients pour mieux piéger les internautes.
4- Les plateformes d’investissement douteuses
De nombreuses plateformes affichent des rendements hors norme et une interface soignée, mais ne possèdent pas d’agrément en France.
Ces acteurs attirent ensuite les victimes grâce à la publicité (réseaux sociaux, bannières), puis rendent impossible le retrait des fonds ou ferment après avoir siphonné les dépôts.
L’AMF recense ces sites et ajoute régulièrement des adresses à sa liste noire.
5- Les finfluenceurs
Les réseaux sociaux sont devenus le terrain de jeu des « finfluenceurs », ces influenceurs qui promeuvent des produits financiers risqués : crypto-actifs, trading à effet de levier ou livrets « alternatifs ».
En promettant la liberté financière et des gains rapides, ils visent surtout les jeunes internautes peu expérimentés.
IA et fraudes : comment les reconnaître ?
L’IA accélère la sophistication des escroqueries.
Les fraudeurs exploitent désormais les deepfakes vocaux et visuels pour usurper l’identité de dirigeants, de conseillers ou de personnalités publiques, et ainsi renforcer la crédibilité de leurs arnaques utilisant l'IA.
En France, l’AMF et cybermalveillance.gouv.fr alertent sur des vidéos circulant sur les réseaux sociaux où de fausses interviews de célébrités ou d’économistes générées par IA font la promotion de plateformes d’investissement frauduleuses.
Pour savoir s’il s'agit d’une fraude, plusieurs indices doivent vous alerter :
- une rémunération trop élevée ou présentée comme « garantie »,
l’absence de mentions légales, d’un numéro d’agrément ou d’inscription à l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (ORIAS) ou à l’AMF, - un interlocuteur qui vous pousse à agir dans l’urgence, en évoquant une « opportunité à saisir » ou une offre à durée limitée. La précipitation est l’un des outils classiques des fraudeurs,
- des demandes inhabituelles de documents personnels (RIB, pièce d’identité, code bancaire),
- des canaux non sécurisés (messagerie instantanée, e-mail personnel, lien externe).
Comment réagir face à une arnaque financière ?
Face à la multiplication des arnaques à l’investissement, la prudence reste votre meilleure protection :
- Avant toute souscription ou transfert d’argent, assurez-vous que votre interlocuteur est bien autorisé à exercer son activité. Les conseillers et plateformes d’investissement doivent figurer dans les registres officiels de l’AMF, de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) ou de l’ORIAS.
- Ne communiquez jamais de codes, d’identifiants bancaires ni de copie de vos pièces d’identité par e-mail ou messagerie instantanée. Utilisez toujours les canaux sécurisés (dont l'espace personnel) de votre banque ou de votre assureur. En cas de doute, contactez votre conseiller ou l’organisme de contrôle compétent. Pour joindre un conseiller MACSF, un numéro unique :
ou +33 1 71 14 32 33
Du lundi au vendredi de 8h à 19h
Jeunes actifs, épargnants avertis ou retraités : personne n’est à l’abri des fraudes financières. Restez vigilant, vérifiez les agréments officiels et ne cédez jamais à l’urgence pour protéger votre épargne.
Malgré vos précautions, vous êtes victime d’une fraude ? Réagissez sans attendre.
- Contactez immédiatement votre banque afin de faire opposition aux opérations suspectes et tenter de bloquer les transferts.
- Déposez ensuite plainte, soit dans un commissariat ou une gendarmerie, soit en ligne sur le portail THESEE (Traitement Harmonisé des Enquêtes et Signalements pour les E-escroqueries).
- Signalez également la fraude directement auprès de l’AMF si l’escroquerie concerne un placement financier. Conservez toutes les preuves utiles — captures d’écran, e-mails, relevés de compte — pour faciliter l’enquête et augmenter vos chances de récupérer tout ou partie des fonds perdus.
- Changez immédiatement vos mots de passe : si vous avez malencontreusement communiqué un mot de passe, changez-le immédiatement sur le site ou service concerné, ainsi que sur tous les autres sites ou services sur lesquels vous utilisiez ce mot de passe compromis.
Le bon reflexe
Si vous êtes victime d'une perte ou d'un vol de documents officiels (pièce d'identité, passeport, etc.), notamment suite à un cambriolage, le risque pour votre épargne augmente. Pour prévenir toute tentative d’escroquerie portant sur votre contrat, vous pouvez contacter la MACSF au 3233. Un conseiller vous assistera pour mettre en place un dispositif de surveillance renforcée sur votre contrat d'épargne, assurant une protection supplémentaire de vos avoirs.
Connaissez-vous l’accompagnement de la MACSF ?
Avec l’assurance multirisque professionnelle MACSF, bénéficiez de garanties Cyber pour un accompagnement en cas de cyberattaques. Sans ce contrat, aucune couverture cyber n’est possible.
Pour votre épargne, choisissez un partenaire de confiance
La MACSF vous accompagne dans la protection de votre épargne. À travers nos articles de prévention et nos conseils personnalisés, nous vous aidons à repérer les tentatives d'escroquerie et à construire un patrimoine serein.
Elle a été récompensée en 2025 par l’obtention du Label du meilleur conseil épargne. Ce prix, décerné par la revue Challenges, récompense les organismes du secteur financier à la pointe de la transparence dans leur relation avec les épargnants. Les critères considérés pour l'obtention de ce label : la qualité de l'expérience client, la force de la relation de confiance établie avec les sociétaires et la qualité des offres de placements d'épargne retraite.
Nos conseillers, formés aux spécificités de votre profession, vous proposent des placements agréés et adaptés à votre profil.
En cas de doute sur une sollicitation financière, contactez un conseiller MACSF.
Le nombre de fraudeurs augmente et profitent des nouvelles technologies pour cibler tous les profils d’épargnants. La vigilance reste donc de mise : vérifiez systématiquement les agréments, ne communiquez jamais d’informations sensibles et conservez un regard critique face aux promesses de rendement rapide.
Questions fréquentes :
Les fraudes peuvent être bancaires, fiscales, sociales ou financières. Elles incluent l’usurpation d’identité, la falsification de documents, les arnaques en ligne, les escroqueries à l’investissement ou encore le détournement de fonds.
Les fraudes financières consistent à tromper un épargnant pour obtenir illégalement un gain. Elles prennent la forme d’arnaques à l’investissement, de faux conseillers, de plateformes non agréées ou d’usurpation du nom d’institutions financières.
Les crimes financiers regroupent le blanchiment d’argent, la corruption, le détournement de fonds, l’escroquerie, la fraude fiscale ou boursière. Ils visent à obtenir ou dissimuler des profits illégaux au détriment d’autrui ou des institutions.
