Diversifier son épargne : les solutions MACSF

Pourquoi diversifier son épargne en 2021 ?

A la MACSF, nous avons toujours été attentifs à vous offrir des rendements parmi les meilleurs du marché pour votre épargne placée en fonds en euros. Compte tenu du contexte de taux bas qui perdure, la diversification apparaît aujourd'hui comme une solution pour obtenir des niveaux de rendement satisfaisants sur le long terme.

Diversifier ? Cela signifie ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier et varier les supports d'investissement en acceptant une part de risque maîtrisée. Comme le constate la Fédération française de l'assurance à la lumière des derniers chiffres, les Français sont prêts, en 2021, à diversifier leur épargne pour améliorer leur espérance de rendement. 
Janvier 2021 confirme la reprise de l'assurance vie

Quel est votre style ou profil d'épargnant ? 

C'est LA question que vous devez vous poser en premier si vous envisagez un investissement sur les unités de compte.

Pour être orienté dans vos choix, la MACSF met à votre disposition un test rapide « Votre profil d’épargnant », à faire en ligne sur votre espace personnel ou lors d’un échange avec un conseiller.  

En fonction de vos réponses aux questions (sur vos connaissances financières, votre rapport au risque, vos projets…), vous découvrirez votre profil d’épargnant et la solution d’épargne qui vous convient le mieux. 

3 types de profil d'épargnant peuvent vous correspondre : 

• le type prudent : vous privilégiez la prudence de vos investissements et limitez la prise de risque
• le type modéré : vous souhaitez valoriser votre capital ou réaliser un projet sur le moyen terme en acceptant une prise de risque modérée
• le type dynamique : vous recherchez une performance élevée sur le long terme en acceptant une prise de risque élevée

 Faire le test

Des profils de gestion adaptés à chaque épargnant

Vous souhaitez bénéficier des atouts de l’assurance vie sans avoir à gérer vous-même l’allocation de votre épargne ?

Sur son contrat RES Multisupport⁽¹⁾, la MACSF vous propose un mode de gestion qui simplifie vos choix d'investissement tout en respectant votre profil d’épargnant : les profils permanents.

Ainsi, vous pourrez opter pour : 

• Le profil Sérénité
• Le profil Equilibre
• Le profil Dynamique

Ces profils permanents sont composés de supports rigoureusement sélectionnés par les experts financiers MACSF et sont adaptés à tous les types d'épargnants. Par exemple, le profil Sérénité vous sera recommandé si vous êtes un épargnant de type "prudent", alors que les profils Equilibre et Dynamique seront suggérés respectivement aux épargnants de type "modéré" ou "dynamique". 

Dans le cadre du plan d'épargne retraite de la MACSF (RES Retraite⁽²⁾), vous avez le choix entre 3 profils de gestion à horizon (Détente, Harmonie, Tonus) qui sécurisent progressivement votre épargne à l'approche du départ à la retraite. 
Voir les profils du RES Multisupport (assurance vie)
Voir les profils du RES Retraite (plan d'épargne retraite)

Si vous préférez répartir vos investissements en toute autonomie parmi les supports disponibles, vous pouvez opter pour le profil Libre. Par définition, celui-ci peut correspondre aux 3 types de profils d'épargnant selon sa composition (supports plus ou moins risqués). 

 Une gamme de supports complète et sélective

Vous avez choisi le profil Libre ? Nous mettons à votre disposition une gamme financière complète et sélective composée de 18 supports de référence. 

 Voir la gamme en détail

La gamme financière MACSF a été pensée pour vous apporter toutes les solutions pour diversifier votre épargne. Les fonds qui la composent sont sélectionnés rigoureusement sur l’historique de performance et sur la confiance accordée aux gérants.

Dans le contexte actuel de taux bas, elle est enrichie régulièrement de nouveautés répondant au besoin de rechercher des niveaux de rendement satisfaisants. En voici quelques exemples. 

Les fonds patrimoniaux

Autre solution à votre disposition en profil Libre avec une prise de risque maîtrisée : les fonds patrimoniaux. Ce type de placement s’inscrit dans un horizon d’investissement de 3 à 5 ans généralement, les performances n’ayant pas vocation à être positives tous les ans. L’objectif consiste plutôt à assurer un rendement satisfaisant sur la durée tout en préservant au maximum le capital. Ce dernier n’étant toutefois pas garanti.  
Les fonds patrimoniaux, une alternative aux fonds en euros

Les fonds thématiques ISR

Si vous êtes sensible aux critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans le choix de vos investissements, vous pouvez opter pour l'un de nos 3 supports labellisés ISR (investissement socialement responsable).  
Sycomore Sélection Responsable, le 1er fonds ISR de la gamme MACSF 
Le fonds MACSF Echiquier Agenor Mid Cap Europe labellisé ISR
Le label ISR pour Médi Convertibles Responsable

Les OPCI 

Pour une diversification visant une prise de risque modérée sur un horizon d'au moins 8 ans, les OPCI (organismes de placement collectif immobilier) sont une solution à considérer. Il s'agit de placements financiers investis majoritairement dans des actifs immobiliers mais aussi dans des valeurs mobilières (actions, obligations...). C'est un bon moyen d’investir dans l’immobilier sans en assumer les contraintes, tout en diversifiant son patrimoine.
Qu'est-ce qu'un OPCI et comment investir ?

En 2020, la gamme financière MACSF s'est enrichie de deux OPCI : OPCIMMO et OPCI PREIMium. 
Deux nouveaux placements immobiliers (OPCI) dans la gamme financière MACSF

Les options d'arbitrages automatiques : pour diversifier l'esprit tranquille

Si vous avez investi en profil libre sur un contrat d'épargne ou de retraite multisupport MACSF, vous pouvez bénéficier d'options gratuites d'arbitrages automatiques.  

• L'option Dynamisation des intérêts permet un reversement automatique des intérêts générés par le fonds en euros sur les supports en unités de compte.
• L'option Stop-loss permet d’arbitrer automatiquement l’épargne  constituée sur un support en unités de compte vers le fonds en euros dès lors qu’un pourcentage de moins-values que vous avez déterminé est atteint.
• Enfin, l'option Sécurisation des gains permet d’arbitrer automatiquement le gain réalisé sur un support en unités de compte vers le fonds en euros dès lors qu’un pourcentage de gain que vous avez déterminé est atteint.

Les versements programmés : le bon réflexe diversification

Pour éviter d'investir au mauvais moment sur le mauvais support, vous avez tout intérêt à lisser les investissements sur la durée grâce à des versements programmés et ce dès 30€* par mois. 

* A l'occasion du premier versement s'ajoutent respectivement à ce montant les frais d'adhésion à l'association souscriptrice (5 euros sur le RES Multisupport et 10 euros sur le RES Retraite).

Diversification mode d'emploi

Vous êtes convaincu de la nécessité de diversifier votre épargne et intéressé par les possibilités offertes par la MACSF ? Les voies vers la diversification diffèrent selon votre situation. 

Je ne suis pas client-sociétaire à la MACSF

• Vous pouvez contacter un conseiller au 3233 ou vous faire rappeler en vue de souscrire un RES Multisupport ou un RES Retraite.  

Je suis client-sociétaire MACSF, mais je n'ai pas de contrat multisupport 

• Vous pouvez souscrire en ligne une assurance vie RES Multisupport
• Vous pouvez prendre un rendez-vous avec un conseiller en vue de :
  • souscrire un RES Multisupport
  • souscrire un RES Retraite
  • réaliser un transfert Fourgous en transférant votre épargne depuis un contrat d'assurance vie RES monosupport vers le contrat d'assurance vie RES Multisupport

J'ai un contrat d'épargne retraite multisupport qui n'est plus adapté à mon style d'épargnant

• Vous pouvez changer de profil de gestion en vous connectant à votre espace personnel 
• Vous pouvez faire un arbitrage en ligne, toujours via votre espace personnel, et choisir d'investir davantage sur les unités de compte
• Vous pouvez prendre un rendez-vous avec un conseiller pour envisager les solutions les plus adaptées à votre situation