L’objectif à se fixer : éviter un grand écart de niveau de vie une fois à la retraite. Et cela s’anticipe.
1. Plus vous commencez à épargner tôt, plus c’est facile
Avec une espérance de vie qui s’allonge, la part des retraités qui augmente par rapport à celle des actifs qui cotisent, les réformes sur la retraite à venir, l’intérêt d’épargner pour sa retraite, en plus des régimes de base et complémentaires n’est plus à démontrer.
D’accord, mais pourquoi s’y prendre le plus tôt possible est un bon conseil ?
En commençant à épargner tôt pour votre retraite, l’effort d’épargne sera beaucoup plus facile et votre capital en sera plus confortable.
Exemple
Pour disposer d’un capital de près de 70 000 € à 67 ans avec un plan d’épargne retraite,
- il suffit de mettre en place un versement programmé de 100 € par mois en commençant à 30 ans.
- Si vous commencez à 45 ans, le montant du versement mensuel passe alors à 195 € par mois.
Cas d’un épargnant qui diversifie ses versements programmés continus sur un plan d’épargne retraite avec une hypothèse de rendement net de 2,00% par an.
Un autre intérêt est qu’avec du temps devant soi, il est possible de diversifier son épargne en variant les types de placements. Cela permet d’opter pour certains placements qui présentent une dose de risque mais qui offrent un potentiel de performance plus intéressant sur le long terme.
Notre conseil : faites-vous accompagner pour déterminer des placements adaptés à votre situation, qui puissent évoluer avec le temps pour s’adapter à votre besoin de sécurisation.
2.Vous pouvez faire évoluer vos solutions d’épargne retraite selon votre situation
La préparation de votre retraite évolue avec votre situation, tout au long de votre vie professionnelle, et même après.
Une épargne judicieuse doit pouvoir s’adapter à votre niveau de vie et aux évènements auxquels vous pourriez avoir à faire face, tout en optimisant votre capital. Plus vos revenus évolueront, plus vous pourrez opter pour des solutions complémentaires.
Il existe différentes façons d’épargner pour sa retraite.
Parmi les placements préférés, les jeunes actifs commencent souvent avec l’assurance vie car elle offre beaucoup de souplesse : l’épargne n’est pas bloquée et peut être utilisée en cas de besoin à tout moment. Les versements effectués sont libres et s’adaptent ainsi facilement aux revenus professionnels et aux projets en vue.
Elle présente également une fiscalité attractive et permet de prendre en compte le profil de l’épargnant et le temps d’épargne que celui-ci a devant lui avec des investissements qui peuvent être modifiés en conséquence.
L’achat de votre résidence principale est aussi un bon moyen de vous assurer une retraite plus confortable. L’objectif à se fixer : ne plus avoir de loyers à payer une fois à la retraite. L’épargne et la durée du crédit immobilier seront donc des facteurs importants.
Acheter un ou plusieurs biens immobiliers en vue de les louer peut également se révéler intéressant pour se constituer des revenus complémentaires une fois à la retraite. Cela vous permet de participer à la constitution de votre patrimoine et d’optimiser votre fiscalité grâce à des dispositifs spécifiques de réduction d’impôt (Pinel, Censier Bouvard…).
Savez-vous que la MACSF peut vous aider dans votre projet d’acquisition immobilière avec un service de financement et d’assurance de prêt ? N’hésitez pas à contacter votre conseiller.
Votre fiscalité est un point très important à prendre en compte. En début de carrière, les revenus sont généralement moins élevés que par la suite. Ce qui implique que votre fiscalité évoluera en fonction de votre rémunération.
L’idée est d’anticiper votre pression fiscale et de prévoir des solutions adaptées à ces variations.
Notre conseil : faites le point régulièrement avec votre conseiller pour envisager et adapter différentes solutions (assurance vie, PEA, produit retraite, investissement immobilier…), en tenant compte de votre situation personnelle, familiale, fiscale, et patrimoniale.
3.Le Plan d’épargne retraite vous suit toute votre vie professionnelle
Les carrières d’aujourd’hui ne sont plus aussi linéaires que celles de vos aînés.
Vous allez peut-être exercer des fonctions différentes, avoir plusieurs employeurs ou l’être vous-même, exercer en tant que salarié et libéral, voire cumuler les deux.
Avec le Plan d’Épargne Retraite (PER), vous avez à votre disposition une solution plus simple que les anciens dispositifs dédiés à la retraite, qui s’adapte à votre situation et peut vous suivre tout au long de votre exercice professionnel, même si vous changez de statut.
Votre épargne est déblocable en cas d'acquisition de votre résidence principale ou d'accidents de la vie par exemple, sous certaines conditions.
Vous disposez d’un complément de revenus à la retraite versé sous la forme que vous aurez choisie : rente annuelle, capital, ou capital fractionné pour étaler la perception de votre épargne.
À lire aussi :
Les 5 atouts du PER >
La sortie du PER en capital fractionné >
Encore une bonne raison de préparer votre retraite : l’accompagnement de la MACSF
Préparer sa retraite, c’est adopter des solutions en fonction de sa situation actuelle et future, de sa situation personnelle mais aussi familiale et patrimoniale. Votre conseiller MACSF est là pour vous aider à évaluer vos possibilités d’épargne et vos futurs besoins, à anticiper différentes solutions en fonction de votre âge et de votre situation.
