Pourquoi l’innovation est essentielle en épargne retraite ?
L'innovation joue un rôle crucial dans le domaine de l'épargne retraite, en raison des évolutions démographiques et économiques qui influencent les comportements des épargnants en 2025. Selon le baromètre "Les Français, l'épargne et la retraite" réalisé par Ipsos, près de 39 % des Français envisagent d'augmenter leur épargne cette année, un niveau record en forte hausse par rapport à l'année précédente. Cette tendance s'accompagne d'un taux d'épargne moyen atteignant 18,2 % des revenus disponibles.
Consulter le baromètre Ipsos >
Parallèlement, le Ministère de l'économie et des finances confirme que le Plan d'épargne retraite (PER) créé par la loi PACTE en 2019, continue de se déployer avec succès, totalisant plus de 11 millions de titulaires et près de 119 milliards d'euros d'encours au troisième trimestre 2024.
Lire le communiqué de presse sur le PER sur le site du gouvernement >
Cette croissance témoigne de l'intérêt accru des Français pour des solutions d'épargne retraite innovantes et performantes.
Dans ce contexte, les épargnants recherchent des solutions pertinentes et flexibles pour sécuriser leur avenir financier. Les institutions financières doivent donc se positionner en pionnières, en proposant des offres exclusives qui répondent aux attentes d'une clientèle de plus en plus exigeante et informée. La MACSF, en tant qu’acteur engagé, anticipe ces évolutions en adaptant ses produits et en développant des offres exclusives.
Les innovations clés de la MACSF en épargne retraite
Des solutions de diversification pertinentes
La conviction de la MACSF est constante dans le temps : le fonds en euros est un socle incontournable au sein de son épargne pour apporter de la sécurité dans le cadre d’une bonne diversification, aux côtés des supports en unités de compte de notre gamme financière. La diversification est essentielle pour optimiser le couple rendement/risque.
Il existe un risque de perte en capital sur les supports libellés en unités de compte. Pour une épargne qui vous ressemble, veillez à bien définir votre profil d'épargnant(1).
C'est pourquoi en 2024, la MACSF a proposé des unités de compte (UC) à échéance exclusives, particulièrement adaptées au contexte de hausse des rendements obligataires très porteur : Objectif 2028 Edmond de Rothschild (dont le délai de commercialisation est passé et qui n’est plus disponible à l’investissement) ; Objectif 2030 Edmond de Rothschild (dont le délai de commercialisation est passé et qui n’est plus disponible à l’investissement) ; Objectif 2032 Edmond de Rothschild, sur laquelle il est possible d'investir jusqu'au 25 septembre 2025 inclus.
Toujours en phase avec les évolutions des marchés, en mars 2025, les équipes financières de la MACSF ont intégré parmi les supports d'investissement de sa gamme financière le fonds patrimonial DNCA Invest Alpha Bonds, un support d’investissement obligataire conçu pour offrir un équilibre entre rendement et sécurité indépendant des contraintes de marchés.
Intégration de la dette privée : une diversification innovante
La dette privée est un outil qui permet aux entreprises non cotées en Bourse de réaliser diverses opérations grâce à un emprunt souscrit auprès d’investisseurs privés, particuliers ou fonds de financement spécialisés. Ce type d’investissement permet aux épargnants d’accéder à des opportunités de rendement attractives tout en participant au financement de l’économie réelle.
Dès 2021, la MACSF a innové en intégrant à sa gamme financière l’unité de compte exclusive Tikehau Financement Entreprises, permettant à ses clients d’accéder à cette classe d’actifs longtemps réservée aux investisseurs institutionnels.
En octobre 2024, elle a poursuivi cette démarche en lançant Andera Dette privée, un fonds pionnier de dette privée mezzanine. Pour faire simple, c’est un financement en direct, qui vient compléter les financements bancaires, et ne passe pas par un fonds d’investissement. La MACSF s'est ainsi alignée avec les exigences de la Loi industrie verte, tout en étant pionnière : c'est en effet la première fois qu’un assureur propose ce type de fonds sous cette forme à ses épargnants.
Vous voulez investir sur ces unités de compte exclusives de la gamme financière MACSF ? N'hésitez pas à venir en discuter avec un conseiller :
Engagement ISR de la MACSF : concilier recherche de performance et impact positif
L’investissement responsable (ISR) est une priorité croissante pour les épargnants. Selon une enquête réalisée par l’Ifop pour le FIR (Forum pour l’Investissement Responsable) en septembre 2024, 45 % des Français estiment pouvoir avoir un impact réellement positif sur l'environnement et la société à travers leur épargne.
Fidèle à ses valeurs mutualistes, la MACSF déploie une politique volontariste d’investissement responsable, en faveur de la décarbonation de ses portefeuilles, alliée à une stratégie proactive d’investissements dans le domaine de la santé. Cette démarche se traduit aussi dans son offre financière depuis de nombreuses années, en cohérence avec sa politique de sélectivité. Elle propose à ses sociétaires des placements de qualité au sein d’une gamme restreinte mais complète :
- Son fonds en euros est classé article 8 selon la SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), une réglementation européenne visant à promouvoir la transparence des investissements durables.
- L'ensemble des unités de compte disponibles dans ses produits d’épargne et de retraite sont classées article 8 ou article 9 selon cette même réglementation SFDR.
L’article 8 porte sur les produits promouvant des caractéristiques ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance), tandis que l'article 9 s'applique à ceux ayant pour objectif un impact ESG positif. |
- Tous ses profils pilotés, solutions clés en main de répartition de votre épargne, affichent un pourcentage minimum d'investissements durables.
En savoir plus sur les investissements responsables de la MACSF >
Votre épargne entre de bonnes mains
Une offre simple et transparente
Dans les contrats MACSF, le fonds en euros fait partie des meilleurs du marché. Avec un rendement qui se place au-dessus de la moyenne du marché depuis plus de 10 ans, il fait preuve de solidité et de performance dans la durée. Et les gains du fonds sont distribués de façon égale entre tous les épargnants. Le même taux de rendement pour tous : c’est simple et c’est transparent. Pour les unités de compte, nous faisons une sélection rigoureuse et équilibrée, afin que - là encore - ce soit simple et transparent pour l’épargnant.
En outre, les conseillers de la MACSF ne sont pas commissionnés, et le groupe n’a pas d’actionnaires à rémunérer. L’intérêt des sociétaires passe avant tout.
L’AMAP : un acteur clé pour les sociétaires
L’AMAP (Association Médicale d’Assistance et de Prévoyance) joue un rôle essentiel dans l’optimisation des contrats d'épargne retraite de la MACSF. En tant qu’association souscriptrice, elle veille à :
- Sécuriser les solutions d’épargne et de prévoyance pour les professionnels de santé et leurs familles.
- Optimiser les contrats en négociant les meilleures conditions techniques et financières.
- Contrôler la qualité des prestations.
Aujourd’hui, plus de 404 400 sociétaires font confiance à la MACSF pour leur épargne et leur retraite et ses contrats sont régulièrement salués par la presse financière.
Conclusion : pourquoi la MACSF est un acteur pionnier de l’épargne retraite ?
Ce qui distingue la MACSF, c’est sa capacité à anticiper et à proposer des solutions d’épargne innovantes et exclusives. Elle fait partie des acteurs qui intègrent la dette privée, proposent des unités de compte adaptées aux cycles économiques, et renforcent leur engagement en investissement socialement responsable.
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