Qu’est-ce que la prévoyance ?

Qu'est-ce que la prévoyance ?

La prévoyance est un contrat à souscrire auprès d’une compagnie d’assurances permettant de faire face aux grands risques de la vie comme la maladie, l’accident ou encore la dépendance. Ces aléas peuvent entraîner une incapacité, partielle ou totale, de travailler, une invalidité (temporaire ou définitive) ou un décès.

Le régime obligatoire de la Sécurité sociale auquel vous êtes rattaché prévoit une prise en charge de ces aléas, mais l’indemnisation reste partielle. La prévoyance est donc une protection sociale qui vient compléter celle de la Sécurité sociale. 

La prévoyance : qui est concerné ?

Seuls les salariés cadres du secteur privé bénéficient d’une prévoyance obligatoire, qui les couvre a minima contre le risque décès. Cette disposition est imposée par la convention collective des cadres et s’applique à toutes les branches professionnelles. L’employeur doit en outre financer une partie de la cotisation. 

Pour les autres travailleurs (salariés du privé, fonctionnaires, professionnels libéraux), le contrat de prévoyance est seulement facultatif.  

Comment choisir son contrat prévoyance ?

Parfois, l’entreprise prévoit d’étendre la prévoyance à l’ensemble de ses salariés, au lieu de la réserver seulement aux cadres.  

Si aucun contrat collectif n’est proposé dans votre entreprise, vous devrez opter pour une prévoyance individuelle. Comme critères de choix, retenez : 

• les services proposés (assistance psychologique, aide-ménagère, garde d’enfants…) ; 
• le coût de la cotisation ; 
• le délai de franchise : il désigne la période pendant laquelle vous ne pouvez pas actionner les garanties de prévoyance, alors même que vous cotisez ; 
• les exclusions du contrat : elles peuvent notamment porter sur une pratique sportive ou professionnelle ; 
• le libellé des garanties : êtes-vous indemnisé si vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle ou toute activité professionnelle ? ; 
• le montant de l’indemnisation en cas d’arrêt de travail ; 
• le taux d’invalidité retenu pour déclencher l’indemnisation… 

Comment fonctionne le contrat de prévoyance à la MACSF ?

La prévoyance MACSF vous protège en cas de coup dur, vous et vos proches, en maintenant votre niveau de vie par le versement d’indemnités journalières et de prestations pour votre famille.

Concrètement :  

• En cas d'incapacité de travail : des indemnités journalières vous sont versées pendant la durée de l’arrêt de travail, et au maximum pendant 3 ans ; 
• En cas d'invalidité : vous percevrez une rente, si nécessaire jusqu’à votre départ en retraite. Si vous reprenez une activité en mi-temps thérapeutique, le montant de l’indemnisation sera réduit de moitié ; 
• En cas de décès : un capital ou des rentes sont versés au bénéficiaire du contrat, qui peut être votre conjoint, vos enfants, un membre de votre famille… 

D’autres contrats peuvent compléter votre protection, comme : 

• La garantie des accidents de la vie, qui couvre les agressions, les accidents domestiques, médicaux… ; 
• La garantie obsèques : elle prévoit le versement d’un capital pour financer les obsèques de l’assuré et une assistance à la famille dans les démarches à accomplir ; 
• La garantie hospitalisation : vous percevrez une indemnité journalière pour couvrir les frais liés à un séjour long en établissement de santé ; 

La MACSF accompagne les professionnels de santé pour leur offrir la meilleure couverture grâce à son contrat prévoyance.  

Et parce que la MACSF a une connaissance fine de votre exercice professionnel, libéral, salarié ou hospitalier, ses plans de prévoyance sont adaptés à vos contraintes professionnelles.   

Bon à savoir : quelle est la différence entre mutuelle complémentaire santé et prévoyance ?

La complémentaire santé complète le remboursement de l’Assurance Maladie sur les dépenses de santé. La prévoyance compense la perte de revenus liée à l’impossibilité de travailler. 

Autre différence entre la complémentaire santé et la prévoyance : la première est obligatoire dans les entreprises du secteur privé, pour l’ensemble des salariés. L’employeur doit en outre financer au moins 50 % de la cotisation de l’assurance santé. Comme vu précédemment, la prévoyance, en revanche, est obligatoire seulement pour les cadres du secteur privé et seulement pour le risque décès.  

La portabilité du contrat, c’est-à-dire la possibilité d’en profiter en cas de départ de l’entreprise, est possible pour les deux contrats. Mais elle s’arrête au bout d’un an pour la prévoyance.